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Broker im Bankgeschäft und Zahlungsdienst

1. Definieren der Aktivität

Der Bank- und Zahlungsdienstleister ("Broker") ist ein im Handels- und Unternehmensregister eingetragener Händler, dessen Aufgabe es ist, Bankgeschäfte oder Zahlungsdienste zu präsentieren, vorzuschlagen oder zu unterstützen.

Im Rahmen seines Mandats an seinen Kunden wird der Makler mit den verschiedenen Kreditinstituten konkurrieren, die er im Voraus angehen konnte, um die niedrigsten Zinssätze zu erhalten.

Sie wird auch in der Lage sein, die für die Projektoptimierung notwendigen Dienstleistungen mit Banken auszuhandeln.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-1 bis L. 519-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Zwei Grad. Berufsqualifikationen

a. Nationale Anforderungen

Nationale Rechtsvorschriften

Wer als Makler tätig sein möchte, muss eine berufliche Tätigkeit in Bankgeschäften und Zahlungsdiensten rechtfertigen, deren Höhe durch das Einheitliche Register der Versicherungs-, Bank- und Finanzintermediäre festgelegt wird ( Orias).

So muss der Fachmann, der die Tätigkeit des Maklers als Auftraggeber ausüben möchte, eine I-IOBSP-Stufe rechtfertigen.

Um mehr über das Niveau der beruflichen Kapazität in Bankgeschäften und Zahlungsdiensten zu erfahren, ist es ratsam, die Orias .

Ausbildung

Die I-IOBSP-Stufe wird erreicht, wenn die Person gerechtfertigt ist:

  • oder einen Abschluss, der die Hochschulbildung eines Bildungsniveaus II nach der Nomenklatur des Ausbildungsniveaus in einem der folgenden Bereiche sanktioniert: Wirtschafts-, Rechts- und Politikwissenschaft, Finanzen, Banken, Versicherungen und Immobilien, Rechnungswesen und Management
  • oder ein Diplom, das von einer der Betriebs- und Verwaltungsschulen ausgestellt wurde, die auf einem Liste vom Minister für Hochschulbildung bestimmt;
  • zwei Jahre Erfahrung in der Geschäftsleitung im Bank- oder Zahlungsdienst in den drei Jahren vor der Registrierung von Orias;
  • vier Jahre Erfahrung in Bank- oder Zahlungsdienstleistungen in den fünf Jahren vor der Registrierung von Orias;
  • 150-Stunden-Praktikum:- entweder bei einem Kreditinstitut, Zahlungsinstitut, einer Versicherungsgesellschaft, einer Finanzgesellschaft oder einem E-Geld-Institut, das Zahlungsdienste erbringt,
    • oder an eine ausbildungsorganisation, die von der Person, ihrem Arbeitgeber oder ihrem Auftraggeber ausgewählt wurde.

Was Sie wissen sollten

Die in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union (EU) oder parteiisch im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) erworbene Ausbildung oder Berufserfahrung muss durch einen dreimonatigen Anpassungskurs ergänzt werden, der mit einem in Betrieb genommenen Vermittler durchgeführt wird. Zahlungsdienste, ein Kreditinstitut oder eine Finanzgesellschaft in Frankreich. Während des Kurses muss die Berufsausbildung 28 Stunden lang absolviert werden.

Um weiter zu gehen Artikel R. 519-8 des Währungs- und Finanzkodex.

Mit der Qualifizierung verbundene Kosten

Die Ausbildung zum Makler zahlt sich aus. Für weitere Informationen ist es ratsam, sich den Institutionen, die die oben genannten Diplome ausstellen, näher zu bringen.

b. EU- oder EWR-Bürger: für vorübergehende und gelegentliche Übungen (kostenloser Dienst)

Jeder Staatsangehörige eines EU- oder EWR-Mitgliedstaats, der in einem dieser Staaten niedergelassen ist und rechtmäßig Vermittlungstätigkeiten ausübt, kann in Frankreich vorübergehend oder gelegentlich die gleiche Tätigkeit ausüben.

Diese Fakultät steht jedoch nur Staatsangehörigen offen, die im Rahmen ihrer Vermittlungstätigkeit Immobilienkreditverträge anbieten.

Der Betroffene muss lediglich das Register seines Staates im Voraus informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren"). Dieser wird dann seine Registrierung in Frankreich fortsetzen.

Beachten Sie, dass

Zusätzlich zu den Schritten zur Übermittlung seiner Informationen an das französische Einheitliche Register über das Register seines Herkunftsstaats muss der Staatsangehörige auch eine 14-stündige Schulung durchlaufen, die zur Erlangung eines speziellen Moduls für Kredite führt. Immobilien.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9, R. 519-4 und R. 519-11-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs; Dekret vom 9. Juni 2016 .

c. EU- oder EWR-Bürger: für eine ständige Ausübung (Freie Niederlassung)

Jeder Staatsangehörige eines EU- oder EWR-Staates, der in einem dieser Staaten niedergelassen ist und rechtmäßig Vermittlungstätigkeiten ausübt, kann dieselbe Tätigkeit dauerhaft in Frankreich ausüben.

Diese Fakultät steht jedoch nur Staatsangehörigen offen, die im Rahmen ihrer Vermittlungstätigkeit Immobilienkreditverträge anbieten.

Der Betroffene muss lediglich das Register seines Staates im Voraus informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren"). Dieser wird dann seine Registrierung in Frankreich fortsetzen.

Beachten Sie, dass

Zusätzlich zu den Schritten zur Übermittlung seiner Informationen an das französische Einheitliche Register über das Register seines Herkunftsstaats muss der Staatsangehörige auch eine 14-stündige Schulung durchlaufen, die zur Erlangung eines speziellen Moduls für Kredite führt. Immobilien.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9, R. 519-4 und R. 519-11-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs; Dekret vom 9. Juni 2016 .

Drei Grad. Ehrenbedingungen, ethische Regeln, Ethik

Der Makler muss sich mit Loyalität verhalten und im besten Interesse seiner Kunden handeln. Sie ist ferner verpflichtet, die dem Beruf unterliegenden Ehrenbedingungen zu erfüllen und insbesondere nicht für weniger als zehn Jahre wegen Verbrechen, Geldwäsche, Korruption oder Steuerhinterziehung verurteilt worden zu sein, oder Amtsenthebung von den Funktionen eines öffentlichen oder Ministerialbeamten.

Darüber hinaus ist der Fachmann verpflichtet, seine Kunden zu informieren und zu beraten; sie wird verpflichtet sein, klare und genaue Informationen über Bankgeschäfte und Zahlungsdienste bereitzustellen.

Im Rahmen der Mandate, die ihn an Kreditinstitute, Finanzunternehmen oder Zahlungsinstitute binden, besteht auch eine Loyalitätspflicht gegenüber dem Fachmann.

Um weiter zu gehen Artikel L. 500-1, L. 519-3-3 und R. 519-19 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Es ist ein Vier-Grad-Eins. Registrierungspflicht und Versicherung

a. Anmeldung im Orias-Register beantragen

Die betroffene Person, die in Frankreich als Makler mit Immobilienkreditverträgen praktizieren möchte, muss im Einheitlichen Register der Versicherungs-, Bank- und Finanzintermediäre (Orias) eingetragen sein.

Belege

Der Registrierung geht die Eröffnung eines Kontos Orias Website und senden Sie eine Datei mit allen folgenden Unterstützensdokumenten:

  • Ein weniger als drei Monate alter KBIS-Extrakt, der die Tätigkeit der Vermittlung in Bankgeschäften und Zahlungsdiensten erwähnt;
  • ein Dokument, das seine berufliche Leistungsfähigkeit gemäß Absatz "2" rechtfertigt. a. Ausbildung":- oder eine vollständige Kopie des Praktikumsheftes,
    • entweder eine Bescheinigung über Funktionen im Zusammenhang mit der Entwicklung, dem Vorschlag oder der Vergabe von Immobilienkreditverträgen, wenn die betreffende Person EU- oder EWR-Staatsangehöriger ist;
    • entweder eine Bescheinigung über Funktionen im Zusammenhang mit der Durchführung von Bankgeschäften oder Zahlungsdiensten,
    • d. h. ein Zertifikat des dreimonatigen Anpassungskurses, ergänzt durch eine 28-stündige Schulung, wenn die Erfahrungen in einem EU- oder EWR-Staat erworben werden,
    • entweder eine Kopie des Diploms, der Bescheinigung oder des Titels, die von einem STAAT der EU oder dem EWR ausgestellt und als gleichwertig mit Diplomen und Titeln in einer der Klassifikationen der Fachausbildungsnomenklatur 122, 128, 313 oder 314 anerkannt sind;
  • Im Falle der Einzahlung von Geldern, eine Bescheinigung der finanziellen Garantie;
  • Abrechnung der Registrierungsgebühren
  • die Erklärung der vorgeschlagenen Banktransaktionen unter den in Artikel 1 der Beschluss von 2016 aufgeführten an 11.

Was Sie wissen sollten

Die Belege müssen in französischer Sprache verfasst oder bei Bedarf von einem beglaubigten Übersetzer übersetzt werden.

Verlängerung der Registrierung

Das Anmeldeverfahren bei den Orias muss jedes Jahr und mit jeder Änderung der beruflichen Situation der Person erneuert werden. Im letzteren Fall muss der Makler die Orias einen Monat vor der Änderung oder innerhalb eines Monats nach dem Änderungsereignis auf dem Laufenden halten.

Der Verlängerungsantrag muss vor dem 31. Januar eines jeden Jahres erfolgen und Folgendes umfassen:

  • Abrechnung der Registrierungsgebühren
  • im Falle der Bareinziehung eine Bescheinigung über die haftbargemachte Haftpflicht für den Zeitraum vom 1. März des Jahres N bis zum 28. Februar des Jahres Nr. 1, eine Bescheinigung über die finanzielle Garantie für den Zeitraum vom 1. März des Jahres N bis zum 28. Februar Jahr Nr. 1.

Was Sie wissen sollten

Die Zertifikatvorlagen sind direkt auf der Orias .

Kosten

Die Anmeldegebühr beträgt 30 Euro, die direkt online auf der Orias-Website zu entrichten sind. Im Falle der Nichtzahlung dieser Gebühren übermittelt orias dem Betroffenen ein Schreiben, in dem er die Zahlung des Betrags um dreißig Tage ab dem Tag des Eingangs der Post informiert.

Dieser Betrag konnte nicht begleichen:

  • Der Antrag auf Erstregistrierung bei den Orias wird nicht berücksichtigt;
  • der Broker wird aus dem Register entfernt, wenn es sich um eine Verlängerungsanwendung handelte.

Ausnahme

Der orias-registrierte Broker, der diese Tätigkeit als Nebentätigkeit ausübt, ist von der Registrierung befreit und überschreitet die folgenden Aktivitätsschwellen pro Jahr nicht:

  • bei Banktransaktionen oder Zahlungsdiensten die Gesamtzahl von 20 Transaktionen;
  • 200.000 Euro kredite gewährt oder Zahlungsdienste vom Makler erbracht oder durchgeführt.

Um weiter zu gehen Artikel L. 546-1, L. 546-2 und R. 519-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

b. Verpflichtung zum Versicherungsschutz

Im Rahmen seines Geschäfts ist der Makler verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, die den Schaden abdeckt, den er anderen im Rahmen seines Berufszustehens zufügen könnte.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-3-4 und R. 519-16 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

c. Verpflichtung zum Abschluss einer Finanzgarantieversicherung

Jede Person, die als Makler tätig ist, solange sie Geld eingibt, auch auf Gelegenheitsbasis, ist verpflichtet, eine finanzielle Garantieversicherung abzuschließen, die der Rückzahlung dieser Gelder an ihre Versicherungsnehmer zugewiesen wird.

Der Mindestbetrag der finanziellen Garantie muss mindestens 115.000 Euro betragen und darf nicht weniger als das Doppelte des durchschnittlichen monatlichen Betrags der vom Makler eingezogenen Mittel betragen, die auf der Grundlage der in den letzten zwölf Monaten vor der Monat des Bezugsdatums oder der Verlängerung der Anleiheverpflichtung.

Um weiter zu gehen Artikel R. 519-17 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

d. Verpflichtung zur beruflichen Weiterbildung

Makler, die Aufgaben im Zusammenhang mit Immobilienkreditverträgen wahrnehmen, müssen sich einer fortlaufenden Berufsausbildung unterziehen, um ihre Kenntnisse und Fähigkeiten unter Berücksichtigung von Gesetzesänderungen oder Vorschriften.

Diese Ausbildung, die eine Mindestdauer von 7 Stunden hat, muss jedes Jahr absolviert werden.

e. Strafrechtliche Sanktionen

Wer an der Erfüllung einer der Verpflichtungen nach den Absätzen 3 und 4 interessiert ist, muss mit einer Freiheitsstrafe von zwei Jahren und/oder einer Geldstrafe von 6.000 Euro rechnen.

Die Tatsache, dass der Betroffene Verwirrung stiftet oder den Anschein erweckt, dass er in einer anderen Kategorie im Orias-Register eingetragen ist, wird mit einer Freiheitsstrafe von drei Jahren und/oder einer Geldstrafe von 375.000 Euro geahndet.

Um weiter zu gehen Artikel L. 546-3 und L. 546-4 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Fünf Grad. Anerkennungsverfahren und Formalitäten für die Anerkennung

Was Sie wissen sollten

Qualifikationsanerkennungsverfahren und -formalitäten gelten nur für EU- oder EWR-Bürger, die im Rahmen ihrer Vermittlungstätigkeit Immobilienkreditverträge anbieten.

a. Das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR

Zuständige Behörde

Ein Staatsangehöriger eines EU- oder EWR-Mitgliedstaats, der in diesem Staat als Vermittler vorgedrungen war und in Frankreich als Selbstbedienungs- oder Selbstbedienungsstaat praktizieren möchte, muss zunächst das einheitliche Register seines Staates mitteilen.

Verfahren

Der Staatsangehörige muss dem Einheitlichen Register seines Staates folgende Angaben machen:

  • Name, Anschrift und gegebenenfalls Registriernummer;
  • der Mitgliedstaat, in dem er seine Tätigkeit im Falle einer freien Dienstleistung ausüben oder sich im Falle einer freien Niederlassung niederlassen möchte;
  • Die Kategorie der Bankvermittler, zu der er gehört, nämlich die des Brokers;
  • gegebenenfalls relevante Zweigstellen.

Zeit

Das Einheitliche Register des EU-Staates oder EWR, dem der Staatsangehörige mitgeteilt hat, dass er in Frankreich tätig sein will, hat einen Monat Zeit, den Orias die ihn betreffenden Informationen zur Verfügung zu stellen.

Der Staatsangehörige kann dann seine Vermittlungstätigkeit in Frankreich innerhalb eines Monats aufnehmen, nachdem das Einheitliche Register seines Staates ihn über die Mitteilung an die Orias informiert hat.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und Artikel 32 der Richtlinie 2014/17/EU vom 4. Februar 2014 .

b. Abhilfemaßnahmen

Französisches Hilfszentrum

Das ENIC-NARIC-Zentrum ist das französische Informationszentrum für die akademische und berufliche Anerkennung von Diplomen.

Solvit

SOLVIT ist eine Dienstleistung, die von der nationalen Verwaltung jedes EU-Mitgliedstaats oder jeder Vertragspartei des EWR-Abkommens erbracht wird. Ziel ist es, eine Lösung für einen Streit zwischen einem EU-Bürger und der Verwaltung eines anderen dieser Staaten zu finden. SOLVIT greift insbesondere in die Anerkennung von Berufsqualifikationen ein.

Bedingungen

Der Betroffene kann SOLVIT nur verwenden, wenn er

  • dass die öffentliche Verwaltung eines EU-Staates seine Rechte nach dem EU-Recht als Bürger oder Unternehmen eines anderen EU-Staates nicht geachtet hat;
  • dass sie noch keine Klage eingeleitet hat (Verwaltungsmaßnahmen werden nicht als solche betrachtet).

Verfahren

Der Staatsangehörige muss eine Online-Beschwerdeformular .

Sobald seine Akte eingereicht wurde, kontaktiert SOLVIT ihn innerhalb einer Woche, um gegebenenfalls zusätzliche Informationen anzufordern und zu überprüfen, ob das Problem in seine Zuständigkeit fällt.

Belege

Um solVIT zu betreten, muss der Staatsangehörige Folgendes mitteilen:

  • Vollständige Kontaktdaten
  • Detaillierte Beschreibung seines Problems
  • alle Indizbeweise (z. B. Korrespondenz und Entscheidungen der zuständigen Verwaltungsbehörde).

Zeit

SOLVIT ist entschlossen, innerhalb von zehn Wochen nach der Übernahme des Falles durch das SOLVIT-Zentrum in dem Land, in dem das Problem aufgetreten ist, eine Lösung zu finden.

Kosten

kostenlos.

Ergebnis des Verfahrens

Am Ende der 10-Wochen-Frist präsentiert SOLVIT eine Lösung:

  • Wenn diese Lösung den Streit über die Anwendung des europäischen Rechts beilegt, wird die Lösung akzeptiert und der Fall abgeschlossen;
  • wenn es keine Lösung gibt, wird der Fall als ungelöst abgeschlossen und an die Europäische Kommission verwiesen.

Weitere Informationen

SOLVIT in Frankreich: Generalsekretariat für europäische Angelegenheiten, 68 rue de Bellechasse, 75700 Paris ( offizielle Website ).