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Exklusiver Agent im Bankgeschäft und bei Zahlungsdiensten

Neueste Aktualisierung: : 2020-04-15 17:21:09

1. Definieren der Aktivität

Der alleinbeauftragte Bank- und Zahlungsdienstleister ("MEOBSP") ist ein Vermittler, dessen Tätigkeit darin besteht, Bankgeschäfte oder Zahlungsdienste vorzulegen, vorzuschlagen oder zu unterstützen. Seine Aufgabe ist es, die Arbeiten durchzuführen und vorbereitende Beratung zu leisten, um bei der Durchführung dieser Operationen und Dienste behilflich zu sein.

MEOBSP arbeitet im Rahmen eines Mandats, das von einem einzigen Finanzinstitut wie einem Kreditinstitut, einer Finanzgesellschaft oder einem Zahlungsinstitut für eine bestimmte Kategorie von Bank- oder Finanzdienstleistungen erteilt wurde. Zahlung.

Im Rahmen seiner Aufgaben kann MEOBSP auch verpflichtet werden, personalisierte Empfehlungen zu Transaktionen im Zusammenhang mit Immobilienkreditverträgen zu geben, wie in der Artikel L. 313-1 Geld- und Finanzkodex.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-1 bis L. 519-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Zwei Grad. Berufsqualifikationen

a. Nationale Anforderungen

Nationale Rechtsvorschriften

Wer den Beruf des MEOBSP ausüben möchte, muss eine berufliche Tätigkeit im Bankgeschäft und im Zahlungsdienst rechtfertigen, deren Niveau durch das Einheitliche Register der Versicherungs-, Bank- und Finanzintermediäre (Orias) bestimmt wird. .

So muss der Fachmann, der die Tätigkeit von MEOBSP als Auftraggeber ausüben möchte, ein Level II-IOBSP rechtfertigen.

Wenn die Tätigkeit von MEOBSP nur als Nebenzweck durchgeführt wird, erfüllt ein Level III-IOBSP die Bedingungen.

Schließlich muss er, wenn er Immobilienkreditverträge anbieten muss, eine Ausbildung der Stufe III-CI absolviert haben.

Um mehr über das Niveau der beruflichen Leistungsfähigkeit in der Versicherung zu erfahren, ist es ratsam, die Orias .

Ausbildung

Stufe II-IOBSP wird erreicht, wenn die Person gerechtfertigt ist:

  • oder einen Abschluss, der die Hochschulbildung eines Bildungsniveaus III nach der Nomenklatur der Ausbildungsniveaus in einem der folgenden Bereiche sanktioniert: Wirtschafts-, Rechts- und Politikwissenschaft, Finanzen, Banken, Versicherungen und Immobilien, Rechnungswesen und Management
  • oder ein Diplom, das von einer der Betriebs- und Verwaltungsschulen ausgestellt wurde, die auf einem vom Minister für Hochschulbildung  ;
  • d. h. ein Jahr Erfahrung in der Geschäftsleitung im Bank- oder Zahlungsdienst in den drei Jahren vor der Registrierung bei Orias;
  • zwei Jahre Erfahrung in Positionen im Zusammenhang mit Bankgeschäften oder Zahlungsdiensten in den fünf Jahren vor der Registrierung bei Orias;
  • 80-Stunden-Praktikum:- entweder bei einem Kreditinstitut, Zahlungsinstitut, einer Versicherungsgesellschaft, einer Finanzgesellschaft oder einem E-Geld-Institut, das Zahlungsdienste erbringt,
    • oder an eine ausbildungsorganisation, die von der Person, ihrem Arbeitgeber oder ihrem Auftraggeber ausgewählt wurde.

Beachten Sie, dass

Am Ende dieses Praktikums wird dem Betroffenen eine Kompetenzprüfung in Form von Multiple-Choice-Fragebögen oder kurzen Fragen vorgelegt. Die Prüfung wird erfolgreich sein, wenn die Person etwas mehr als 70% der Fragen hat.

Wollte der Betroffene die Tätigkeit von MEOBSP jedoch nur als Nebenmittel ausüben, so sollte er Folgendes begründen:

  • oder einen Abschluss, der die Hochschulbildung eines Bildungsniveaus III in einem dieser Bereiche sanktioniert: Wirtschaftswissenschaften, Rechts- und Politikwissenschaft, Finanzen, Banken, Versicherungen und Immobilien, Rechnungswesen und Management;
  • d. h. ein Diplom, das von einer der Betriebswirtschafts- und Verwaltungsschulen auf derselben Liste des oben genannten Ministers für Hochschulbildung ausgestellt wird;
  • sechs Monate Berufserfahrung in Positionen im Zusammenhang mit Bankgeschäften oder Zahlungsdiensten in den zwei Jahren vor der Registrierung bei Orias;
  • ein Praktikum von ausreichender Dauer:- entweder bei einem Kreditinstitut, Zahlungsinstitut, einer Versicherungsgesellschaft, einer Finanzgesellschaft oder einem E-Geld-Institut, das Zahlungsdienste erbringt,
    • oder an eine ausbildungsorganisation, die von der Person, ihrem Arbeitgeber oder ihrem Auftraggeber ausgewählt wurde.

Für den Fall, dass der Einzelne Immobiliendarlehensverträge vorschlägt, muss er in der Lage sein, die Weiterverfolgung einer Ausbildung der Stufe III-CI zu rechtfertigen:

  • oder einen Abschluss, der die Hochschulbildung eines Bildungsniveaus III in einem dieser Bereiche sanktioniert: Wirtschaftswissenschaften, Rechts- und Politikwissenschaft, Finanzen, Banken, Versicherungen und Immobilien, Rechnungswesen und Management;
  • d. h. ein Diplom, das von einer der Betriebswirtschafts- und Verwaltungsschulen auf derselben Liste des oben genannten Ministers für Hochschulbildung ausgestellt wird;
  • oder ein Jahr Erfahrung als Führungskraft in Funktionen im Zusammenhang mit der Entwicklung, dem Vorschlag oder der Vergabe von Immobilienkreditverträgen in den drei Jahren vor der Registrierung bei Orias;
  • drei Jahre Erfahrung in Funktionen im Zusammenhang mit der Entwicklung, dem Vorschlag oder der Vergabe von Immobilienkreditverträgen in den zehn Jahren vor der Registrierung bei Orias;
  • oder ein mindestens 40-stündiges Berufspraktikum, dessen Programm auf der Anhang des Dekrets vom 9. Juni 2016 . Am Ende dieses Praktikums wird dem Einzelnen ein Kompetenzcheck in Form von Multiple-Choice-Fragebögen oder kurzen Fragen vorgelegt. Die Prüfung wird erfolgreich sein, wenn die Person nur mehr als 70% der Fragen beantwortet hat.

Was Sie wissen sollten

Die Ausbildung oder Arbeitserfahrung in einem EU- oder EWR-Staat muss durch einen dreimonatigen Anpassungskurs mit einem Bank- und Zahlungsdienstleister, einem Kreditinstitut oder einem Kreditinstitut ergänzt werden. Finanzierungsgesellschaft in Frankreich. Während des Kurses muss die Berufsausbildung 28 Stunden lang absolviert werden.

Um weiter zu gehen Artikel R. 519-9 und R. 519-10 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Kosten im Zusammenhang mit der Qualifizierung

Die Ausbildung zum Erwerb eines der Diplome, die zum MEOBSP-Beruf führen, zahlt sich aus. Für weitere Informationen ist es ratsam, sich den Einrichtungen, die sie ausgeben, zu nähern.

b. EU- oder EWR-Bürger: für vorübergehende und gelegentliche Übungen (kostenloser Dienst)

Jeder Staatsangehörige eines Mitgliedstaats der Europäischen Union (EU) oder Partei des Abkommens des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), der die Tätigkeiten von MEOBSP in einem dieser Staaten niedergelassen und rechtmäßig ausübt, kann dieselbe Tätigkeit vorübergehend oder gelegentlich ausüben. Frankreich.

Diese Fakultät steht jedoch nur Staatsangehörigen offen, die im Rahmen ihrer MEOBSP-Tätigkeit Immobilienkreditverträge anbieten.

Der Betroffene muss lediglich das Register seines Staates im Voraus informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren"). Dieser wird dann seine Registrierung in Frankreich fortsetzen.

Beachten Sie, dass

Zusätzlich zu den Schritten zur Übermittlung seiner Informationen an das französische Einheitliche Register über das Register seines Herkunftsstaats muss der Staatsangehörige auch eine 14-stündige Schulung durchlaufen, die zur Erlangung eines speziellen Moduls für Kredite führt. Immobilien.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9, R. 519-4 und R. 519-11-2 des Währungs- und Finanzkodex; Dekret vom 9. Juni 2016 .

c. EU- oder EWR-Bürger: für eine ständige Ausübung (Freie Niederlassung)

Jeder Staatsangehörige eines EU- oder EWR-Staates, der MEOBSP in einem dieser Staaten niedergelassen und rechtlich betreibt, kann dieselbe Tätigkeit dauerhaft in Frankreich ausüben.

Diese Fakultät steht jedoch nur Staatsangehörigen offen, die im Rahmen ihrer MEOBSP-Tätigkeit Immobilienkreditverträge anbieten.

Der Betroffene muss lediglich das Register seines Staates im Voraus informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren"). Dieser wird dann seine Registrierung in Frankreich fortsetzen.

Beachten Sie, dass

Zusätzlich zu den Schritten zur Übermittlung seiner Informationen an das französische Einheitliche Register über das Register seines Herkunftsstaats muss der Staatsangehörige auch eine 14-stündige Schulung durchlaufen, die zur Erlangung eines speziellen Moduls für Kredite führt. Immobilien.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9, R. 519-4 und R. 519-11-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs; Dekret vom 9. Juni 2016 .

Drei Grad. Ehrenbedingungen, ethische Regeln, Ethik

MEOBSP muss sich loyalitätsbehielten und im besten Interesse seiner Kunden handeln. Sie ist ferner verpflichtet, die dem Beruf unterliegenden Ehrenbedingungen zu erfüllen und insbesondere nicht für weniger als zehn Jahre wegen Verbrechen, Geldwäsche, Korruption oder Steuerhinterziehung verurteilt worden zu sein, oder Amtsenthebung von den Funktionen eines öffentlichen oder Ministerialbeamten.

Darüber hinaus ist der Fachmann verpflichtet, seine Kunden zu informieren und zu beraten; sie muss alle Informationen über Bankgeschäfte und Zahlungsdienste klar und genau übermitteln.

Im Rahmen seines Mandats gegenüber einem Kreditinstitut, einer Finanzierungsgesellschaft oder einem Zahlungsinstitut besteht auch eine Loyalitätspflicht gegenüber dem Berufstätigen.

Um weiter zu gehen Artikel L. 500-1, L. 519-3-3 und R. 519-19 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Es ist ein Vier-Grad-Eins. Registrierungspflicht und Versicherung

a. Anmeldung im Orias-Register beantragen

Die betroffene Person, die in Frankreich im Beruf MEOBSP mit Immobilienkreditverträgen praktizieren möchte, muss im Einheitlichen Register der Versicherungs-, Bank- und Finanzintermediäre (Orias) eingetragen sein.

Belege

Der Registrierung geht die Eröffnung eines Kontos Orias Website und senden Sie eine Datei mit allen folgenden Unterstützensdokumenten:

  • Eine Kopie des Personalausweises der Person oder ein KBis-Auszug von weniger als drei Monaten, wenn die Person im Handels- und Gesellschaftsregister eingetragen ist;
  • ein Dokument, das seine berufliche Leistungsfähigkeit gemäß Absatz "2" rechtfertigt. a. Ausbildung":- oder eine vollständige Kopie des Praktikumsheftes,
    • entweder eine Funktionsbescheinigung im Zusammenhang mit der Entwicklung, dem Vorschlag oder der Vergabe von Immobilienkreditverträgen, wenn die betreffende Person EU- oder EWR-Staatsangehöriger ist;
    • entweder eine Funktionsbescheinigung im Zusammenhang mit der Durchführung von Bankgeschäften oder Zahlungsdiensten,
    • d. h. ein Zertifikat des dreimonatigen Anpassungskurses, ergänzt durch eine 28-stündige Schulung, wenn die Erfahrungen in einem EU- oder EWR-Staat erworben werden,
    • entweder eine Kopie des Diploms, der Bescheinigung oder des Titels, die von einem STAAT der EU oder dem EWR ausgestellt und als gleichwertig mit Diplomen und Titeln in einer der Klassifikationen der Fachausbildungsnomenklatur 122, 128, 313 oder 314 anerkannt sind;
  • jedes Dokument, das das Bestehen eines ausschließlichen Mandats bei einem Kreditinstitut bescheinigt;
  • Im Falle der Einzahlung von Geldern, eine Bescheinigung der finanziellen Garantie;
  • Abrechnung der Registrierungsgebühren
  • die Erklärung der vorgeschlagenen Banktransaktionen unter den in Artikel 1 der Bestellung von 2016 aufgeführten auf 11 Grad.

Was Sie wissen sollten

Die Belege müssen in französischer Sprache verfasst oder von einem beglaubigten Übersetzer übersetzt werden.

Verlängerung der Registrierung

Das Anmeldeverfahren bei den Orias muss jedes Jahr und mit jeder Änderung der beruflichen Situation der Person erneuert werden. Im letzteren Fall muss MEOBSP die Orias einen Monat vor der Änderung oder innerhalb eines Monats nach dem Änderungsereignis auf dem Laufenden halten.

Der Verlängerungsantrag muss vor dem 31. Januar eines jeden Jahres erfolgen und Folgendes umfassen:

  • Abrechnung der Registrierungsgebühren
  • im Falle der Einzahlung eine finanzielle Garantiebescheinigung für den Zeitraum vom 1. März des Jahres N bis zum 28. Februar des Jahres Nr. 1.

Was Sie wissen sollten

Die Zertifikatvorlagen sind direkt auf der Orias .

Kosten

Die Anmeldegebühr beträgt 30 Euro, die direkt online auf der Orias-Website zu entrichten sind. Im Falle der Nichtzahlung dieser Gebühren übermittelt orias dem Betroffenen ein Schreiben, in dem er die Zahlung des Betrags um dreißig Tage ab dem Tag des Eingangs der Post informiert.

Dieser Betrag konnte nicht begleichen:

  • Der Antrag auf Erstregistrierung bei den Orias wird nicht berücksichtigt;
  • MEOBSP wird aus dem Register gestrichen, wenn es sich um einen Antrag auf Verlängerung handelt.

Ausnahme

Der MEOBSP, der diese Tätigkeit als Nebentätigkeit ausübt und die folgenden Aktivitätsschwellen pro Jahr nicht überschreitet, ist von der Registrierung bei den Orias ausgenommen:

  • bei Banktransaktionen oder Zahlungsdiensten die Gesamtzahl von 30 Transaktionen;
  • 300.000 Euro an von MEOBSP gewährten oder geleisteten Zahlungsdiensten.

Um weiter zu gehen Artikel L. 546-1, L. 546-2 und R. 519-2 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

b. Verpflichtung zum Versicherungsschutz

Der Betroffene, der im Allerbe tätig ist, erhält von der Berufshaftpflichtversicherung seines Auftraggebers die finanziellen Risiken, die mit seiner üblichen MEOBSP-Tätigkeit verbunden sind.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-3-4 und R. 519-16 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

c. Verpflichtung zum Abschluss einer Finanzgarantieversicherung

Jede Person, die den Beruf des MEOBSP ausübt, solange sie Geld eingibt, auch gelegentlich, ist verpflichtet, eine finanzielle Garantieversicherung abzuschließen, die der Rückzahlung dieser Mittel an ihre Versicherungsnehmer zugewiesen wird.

Der Mindestbetrag der finanziellen Garantie muss mindestens 115.000 Euro betragen und darf nicht weniger als das Doppelte des monatlichen durchschnittlichen Betrags der von MEOBSP eingezogenen Mittel betragen, der auf der Grundlage der in den letzten zwölf Monaten vor dem Monat gesammelten Mittel berechnet wird. Datum der Zeichnung oder Verlängerung der Anleiheverpflichtung.

Um weiter zu gehen Artikel R. 519-17 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

d. Verpflichtung zur beruflichen Weiterbildung

MEOPBs, die Aufgaben im Zusammenhang mit Immobilienkreditverträgen wahrnehmen, müssen eine ständige Berufsausbildung durchlaufen, um ihre Kenntnisse und Fähigkeiten unter Berücksichtigung von Gesetzesänderungen oder Vorschriften.

Diese Ausbildung, die eine Mindestdauer von 7 Stunden hat, muss jedes Jahr absolviert werden.

e. Strafrechtliche Sanktionen

Wer an der Erfüllung einer der Verpflichtungen nach den Absätzen 3 und 4 interessiert ist, muss mit einer Freiheitsstrafe von zwei Jahren oder einer Geldstrafe von 6.000 Euro oder zwei kumulativen Strafen rechnen.

Die Tatsache, dass der Betroffene Verwirrung stiftet oder den Anschein erweckt, dass er in einer anderen Kategorie in das Orias-Register eingetragen ist, wird mit einer Freiheitsstrafe von drei Jahren und einer Geldstrafe von 375.000 Euro oder einer von nur zwei Strafen geahndet.

Um weiter zu gehen Artikel L. 546-3 und L. 546-4 des Währungs- und Finanzgesetzbuches.

Fünf Grad. Anerkennungsverfahren und Formalitäten für die Anerkennung

Was Sie wissen sollten

Qualifikationsanerkennungsverfahren und -formalitäten gelten nur für EU- oder EWR-Bürger, die im Rahmen ihres MEOBSP-Geschäfts Immobilienkreditverträge anbieten.

a. Das Einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR

Zuständige Behörde

Ein Staatsangehöriger eines EU- oder EWR-Mitgliedstaats, der in diesem Staat in der Tätigkeit von MEOBSP tätig war und in Frankreich Selbstbedienung oder Selbstbedienung ausüben möchte, muss zunächst das einheitliche Register seines Staates mitteilen.

Verfahren

Der Staatsangehörige muss dem Einheitlichen Register seines Staates folgende Angaben machen:

  • Name, Anschrift und gegebenenfalls Registriernummer;
  • der Mitgliedstaat, in dem er seine Tätigkeit im Falle einer freien Dienstleistung ausüben oder sich im Falle einer freien Niederlassung niederlassen möchte;
  • Die Kategorie der Bankvermittler, zu der er gehört, nämlich die von MEOBSP;
  • gegebenenfalls relevante Zweigstellen.

Zeit

Das Einheitliche Register des EU-Staates oder EWR, dem der Staatsangehörige mitgeteilt hat, dass er in Frankreich tätig sein will, hat einen Monat Zeit, den Orias die ihn betreffenden Informationen zur Verfügung zu stellen.

Der Staatsangehörige kann dann seine MEOBSP-Tätigkeit in Frankreich innerhalb eines Monats aufnehmen, nachdem das Einheitliche Register seines Staates ihn über die Mitteilung an die Orias informiert hat.

Um weiter zu gehen Artikel L. 519-9 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und 32 der Richtlinie 2014/17/EU vom 4. Februar 2014 .

b. Abhilfemaßnahmen

Französisches Hilfszentrum

Das ENIC-NARIC-Zentrum ist das französische Informationszentrum für die akademische und berufliche Anerkennung von Diplomen.

Solvit

SOLVIT ist eine Dienstleistung, die von der nationalen Verwaltung jedes EU-Mitgliedstaats oder jeder Vertragspartei des EWR-Abkommens erbracht wird. Ziel ist es, eine Lösung für einen Streit zwischen einem EU-Bürger und der Verwaltung eines anderen dieser Staaten zu finden. SOLVIT greift insbesondere in die Anerkennung von Berufsqualifikationen ein.

Bedingungen

Der Betroffene kann SOLVIT nur verwenden, wenn er

  • dass die öffentliche Verwaltung eines EU-Staates seine Rechte nach dem EU-Recht als Bürger oder Unternehmen eines anderen EU-Staates nicht geachtet hat;
  • dass sie noch keine Klage eingeleitet hat (Verwaltungsmaßnahmen werden nicht als solche betrachtet).

Verfahren

Der Staatsangehörige muss eine Online-Beschwerdeformular .

Sobald seine Akte eingereicht wurde, kontaktiert SOLVIT ihn innerhalb einer Woche, um gegebenenfalls zusätzliche Informationen anzufordern und zu überprüfen, ob das Problem in seine Zuständigkeit fällt.

Belege

Um solVIT zu betreten, muss der Staatsangehörige Folgendes mitteilen:

  • Vollständige Kontaktdaten
  • Detaillierte Beschreibung seines Problems
  • alle Indizbeweise (z. B. Korrespondenz und Entscheidungen der zuständigen Verwaltungsbehörde).

Zeit

SOLVIT ist entschlossen, innerhalb von zehn Wochen nach der Übernahme des Falles durch das SOLVIT-Zentrum in dem Land, in dem das Problem aufgetreten ist, eine Lösung zu finden.

Kosten

kostenlos.

Ergebnis des Verfahrens

Am Ende der 10-Wochen-Frist präsentiert SOLVIT eine Lösung:

  • Wenn diese Lösung den Streit über die Anwendung des europäischen Rechts beilegt, wird die Lösung akzeptiert und der Fall abgeschlossen;
  • wenn es keine Lösung gibt, wird der Fall als ungelöst abgeschlossen und an die Europäische Kommission verwiesen.

Weitere Informationen

SOLVIT in Frankreich: Generalsekretariat für europäische Angelegenheiten, 68 rue de Bellechasse, 75700, Paris ( offizielle Website ).