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Versicherungs- und Rückversicherungsmakler

1. Definieren der Aktivität

Der Versicherungs- und Rückversicherungsmakler ("Makler") ist ein im Handelsregister eingetragener Kaufmann und Unternehmen, deren Aufgabe es ist, Versicherungs- oder Rückversicherungsverträge vorzulegen, vorzuschlagen oder zu unterstützen. Als solche sind seine Kunden die Versicherten und nicht die Versicherungen.

Seine Aufgabe besteht in erster Linie darin, seine Kunden zu beraten, indem sie ihnen helfen, Versicherungs- oder Rückversicherungsverträge abzuschließen und diese Verträge nicht zu verkaufen.

Im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit kann es erforderlich sein, maßgeschneiderte Verträge zu entwerfen, um spezifischen Kundenanforderungen gerecht zu werden, und die günstigsten Tarifkonditionen mit den Versicherern auszuhandeln.

Um weiter zu gehen Artikel L. 511-1 und nach dem Versicherungsgesetzbuch.

Zwei Grad. Berufsqualifikationen

a. Nationale Anforderungen

Nationale Rechtsvorschriften

Wer als Makler praktizieren möchte, muss eine berufliche Eignung in der Stufe I-Versicherung rechtfertigen.

Um mehr über das Niveau der beruflichen Leistungsfähigkeit in der Versicherung zu erfahren, ist es ratsam, Orias .

Ausbildung

Um als Makler zu praktizieren, muss der Betroffene Folgendes begründen:

  • oder ein Berufspraktikum, dessen Mindestausbildungsprogramm von der dekretiert vom 11. Juli 2008 . Es darf nicht weniger als 150 Stunden sein und muss durchgeführt werden:- entweder bei einer Versicherungsgesellschaft oder als Vermittler, wenn er als Makler oder Versicherungsvertreter registriert ist,
    • entweder mit einer Kreditagentur oder einer Finanzgesellschaft

Beachten Sie, dass

Am Ende des Praktikums wird der Fachmann einer Überprüfung der erworbenen Fähigkeiten unterzogen.

  • zwei Jahre Führungserfahrung in einer Funktion im Zusammenhang mit der Produktion oder Verwaltung von Versicherungs- oder Kapitalisierungsverträgen innerhalb einer Versicherungsgesellschaft oder bei einem Versicherungsvermittler;
  • vier Jahre Erfahrung in einer Funktion im Zusammenhang mit der Produktion oder Verwaltung von Versicherungs- oder Kapitalisierungsverträgen innerhalb oder mit diesen Vermittlern;
  • mit einem Diplom oder einem entsprechenden Titel:- entweder auf der Ebene des Meisters,
    • oder gleichzeitig auf der Ebene der Bachelor- und Ausbildung 313 in Finanz-, Bank-, Versicherungs- und Immobilienaktivitäten;
  • d. h. ein im nationalen Verzeichnis der Berufszeugnisse eingetragenes Berufszeugnis, das der Fachgebietsspezialität der Ausbildung 313 in den Bereichen Finanz-, Bank-, Versicherungs- und Immobilientätigkeiten entspricht.

Um weiter zu gehen Artikel R. 512-9, R. 512-11 und A. 512-6 des Versicherungsgesetzbuches.

Mit der Qualifizierung verbundene Kosten

Die Ausbildung, die zum Beruf des Maklers führt, wird bezahlt. Für weitere Informationen ist es ratsam, sich an eine Ausbildungsorganisation oder die Institutionen zu wenden, die die oben genannten Diplome oder Bescheinigungen ausstellen.

b. EU- oder EWR-Bürger: für vorübergehende und gelegentliche Übungen (Free Service Delivery (LPS))

Ein Staatsangehöriger eines Staates oder einer Vertragspartei der Europäischen Union im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), der in einem dieser Staaten niedergelassene und rechtmäßig tätige Vermittlungstätigkeiten ausübt, kann die gleiche Tätigkeit in Frankreich vorübergehend und gelegentlich ausüben.

Er muss lediglich das Register seines Staates vorher informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren").

Um weiter zu gehen : Europäische Versicherungsintermediationsrichtlinie vom 9. Dezember 2002, bekannt als "  DIA1  ».

c. EU- oder EWR-Bürger: für eine ständige Ausübung (Freie Niederlassung (LE))

Ein Staatsangehöriger eines EU- oder EWR-Staates, der in einem dieser Staaten niedergelassen emittiert und rechtmäßig Vermittlungstätigkeiten ausübt, kann die gleiche Tätigkeit in Frankreich dauerhaft ausüben.

Er muss lediglich das Register seines Staates vorher informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen selbst an das französische Register übermittelt werden (siehe infra "5o). a. das einheitliche Register des EU-Staates oder des EWR zu informieren").

Um weiter zu gehen : Europäische Versicherungsintermediationsrichtlinie vom 9. Dezember 2002, bekannt als "  DIA1  ».

Drei Grad. Ehrenbedingungen, ethische Regeln, Ethik

Der Makler ist verpflichtet, die Ehrenbedingungen zu beachten, für die sein Beruf verantwortlich ist, gemäß den Bestimmungen der Artikel L. 322-2 des Versicherungsgesetzbuches . Insbesondere darf er nicht für weniger als zehn Jahre wegen Verbrechen, Geldwäsche, Korruption oder Steuerhinterziehung oder wegen nichten Wegnahme aus öffentlichen oder ministeriellen Ämtern verurteilt worden sein.

Beachten Sie, dass

Ein Auszug aus Bulletin 2 des Vorstrafenregisters des Maklers wird direkt von den Orias für die Ausübung des Berufs gefordert.

Um weiter zu gehen Artikel L. 322-2, L. 512-4 und R. 514-1 des Versicherungsgesetzbuches.

Es ist ein Vier-Grad-Eins. Registrierungspflicht und Versicherung

a. Anmeldung im Orias-Register beantragen

Die betroffene Person, die in Frankreich als Makler praktizieren möchte, muss in das einheitliche Register der Vermittler in den Bereichen Versicherungen, Banken und Finanzen (Orias) eingetragen sein.

Belege

Vor der Registrierung muss die betroffene Person mit der Eröffnung eines Kontos Orias Website und senden Sie eine Datei mit allen folgenden Unterstützensdokumenten:

  • Ein KBIS-Extrakt, der weniger als drei Monate alt ist und die Brokertätigkeit erwähnt;
  • ein Dokument, das seine berufliche Leistungsfähigkeit gemäß Absatz "2" rechtfertigt. a. Ausbildung":- ein Praktikumsheft,
    • Ein Ausbildungszeugnis,
    • Eine Amtsbescheinigung,
    • Ein Diplom oder Zertifikat
  • Abrechnung der Registrierungsgebühren.

Verlängerung der Registrierung

Das Anmeldeverfahren bei den Orias muss jedes Jahr und mit jeder Änderung der beruflichen Situation der Person erneuert werden. Im letzteren Fall muss der Makler die Orias einen Monat vor der Änderung oder innerhalb eines Monats nach dem Änderungsereignis auf dem Laufenden halten. Außerdem muss er eine Bescheinigung über die haftbargemachte Berufshaftpflicht sowie eine Bescheinigung über die finanzielle Garantie vorlegen.

Der Verlängerungsantrag muss vor dem 31. Januar eines jeden Jahres erfolgen und die Zahlung der Registrierungsgebühren beinhalten.

Was Sie wissen sollten

Die Zertifizierungsvorlagen sind direkt auf der Orias .

Kosten

Die Anmeldegebühr beträgt 30 Euro, die direkt online auf der Orias-Website zu entrichten sind. Im Falle der Nichtzahlung dieser Gebühren übermittelt orias dem Betroffenen ein Schreiben, in dem er die Zahlung des Betrags um dreißig Tage ab dem Tag des Eingangs der Post informiert. Dieser Betrag konnte nicht begleichen:

  • Der Antrag auf Erstregistrierung bei den Orias wird nicht berücksichtigt;
  • der Broker wird aus dem Register entfernt, wenn es sich um eine Verlängerungsanwendung handelt.

Um weiter zu gehen Artikel R. 512-5 des Versicherungsgesetzbuches.

b. Verpflichtung zum Versicherungsschutz

Im Rahmen seines Geschäfts ist der Makler verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, die den Schaden abdeckt, den er anderen im Rahmen seines Berufszustehens zufügen könnte.

Um weiter zu gehen Artikel L. 512-6, R. 512-4 und A. 512-4 des Versicherungsgesetzbuches.

c. Verpflichtung zum Abschluss einer Finanzgarantieversicherung

Jede Person, die als Makler tätig ist, solange sie Geld einzahlt, auch auf gelegenheitsweiser Basis, ist verpflichtet, eine finanzielle Garantieversicherung abzuschließen, die verwendet wird, um diese Gelder an ihre Versicherungsnehmer zurückzuzahlen.

Der Mindestbetrag der finanziellen Garantie muss mindestens 115.000 Euro betragen und darf nicht weniger als das Doppelte des durchschnittlichen monatlichen Betrags der vom Makler eingezogenen Mittel betragen, die auf der Grundlage der in den zwölf Monaten vor dem Monat des Datums eingezogenen Mittel berechnet wurden. Zeichnung oder Verlängerung der Anleiheverpflichtung.

Um weiter zu gehen Artikel L. 512-7, R. 512-15 und A. 512-5 des Versicherungsgesetzbuches.

d. Strafrechtliche Sanktionen

Die Nichterfüllung der in den Absätzen 3 und 4 genannten Verpflichtungen wird mit einer Freiheitsstrafe von zwei Jahren und/oder einer Geldstrafe von 6.000 Euro geahndet.

Um weiter zu gehen Artikel L. 514-1 des Versicherungsgesetzbuches.

Fünf Grad. Anerkennungsverfahren und Formalitäten für die Anerkennung

a. Unterrichtung des einheitlichen Registers des EU-Staates oder des EWR

Zuständige Behörde

Ein Staatsangehöriger eines EU- oder EWR-Mitgliedstaats, der in diesem Staat Makler war und in Frankreich freie Dienste oder freie Niederlassung ausüben möchte, muss zunächst das einheitliche Register seines Staates mitteilen.

Verfahren

Der Staatsangehörige muss dem einheitlichen Register seines Staates folgende Angaben machen:

  • Name, Anschrift und gegebenenfalls Registriernummer;
  • Der Mitgliedstaat, in dem er im Falle von LPS tätig sein oder sich im Falle eines LE niederlassen möchte;
  • Die Kategorie der Versicherungsvermittler, zu der er gehört, nämlich die des Maklers;
  • Versicherungszweigen, falls erforderlich.

Zeit

Das einheitliche Register des EU-Staates oder EWR, aus dem der Staatsangehörige seine Absicht mitgeteilt hat, in Frankreich tätig zu sein, hat einen Monat Zeit, den Orias die ihn betreffenden Informationen zur Verfügung zu stellen.

Der Staatsangehörige kann dann seine Vermittlungstätigkeit in Frankreich innerhalb eines Monats aufnehmen, nachdem das einheitliche Register seines Staates ihn über die Mitteilung an die Orias informiert hat.

Um weiter zu gehen Artikel L. 515-1 und L. 515-2 des Versicherungsgesetzbuches; Artikel 6 der EU-Richtlinie "DIA1" vom 9. Dezember 2002; Artikel 4 und 6 der Europäischen Richtlinie über Versicherungsvermittlung vom 20. Januar 2016, bekannt als "  DIA2  » ; Verordnung Nr. 2018-361 vom 16. Mai 2018 und Dekret Nr. 2018-431 vom 1. Juni 2018, mit der die Richtlinie 2016/97 vom 20. Januar 2016 umgesetzt wird und am 1. Oktober 2018 in Kraft tritt.

b. Abhilfemaßnahmen

Französisches Hilfszentrum

Das ENIC-NARIC-Zentrum ist das französische Informationszentrum für die akademische und berufliche Anerkennung von Diplomen.

Solvit

SOLVIT ist eine Dienstleistung, die von der nationalen Verwaltung jedes EU-Mitgliedstaats oder jeder Vertragspartei des EWR-Abkommens erbracht wird. Ziel ist es, eine Lösung für einen Streit zwischen einem EU-Bürger und der Verwaltung eines anderen dieser Staaten zu finden. SOLVIT greift insbesondere in die Anerkennung von Berufsqualifikationen ein.

Bedingungen

Der Betroffene kann SOLVIT nur verwenden, wenn er

  • dass die öffentliche Verwaltung eines EU-Staates seine Rechte nach dem EU-Recht als Bürger oder Unternehmen eines anderen EU-Staates nicht geachtet hat;
  • dass sie noch keine Klage eingeleitet hat (Verwaltungsmaßnahmen werden nicht als solche betrachtet).

Verfahren

Der Staatsangehörige muss eine Online-Beschwerdeformular .

Sobald seine Akte eingereicht wurde, kontaktiert SOLVIT ihn innerhalb einer Woche, um gegebenenfalls zusätzliche Informationen anzufordern und zu überprüfen, ob das Problem in seine Zuständigkeit fällt.

Belege

Um solVIT zu betreten, muss der Staatsangehörige Folgendes mitteilen:

  • Vollständige Kontaktdaten
  • Detaillierte Beschreibung seines Problems
  • alle Indizbeweise (z. B. Korrespondenz und Entscheidungen der zuständigen Verwaltungsbehörde).

Zeit

SOLVIT ist entschlossen, innerhalb von zehn Wochen nach der Übernahme des Falles durch das SOLVIT-Zentrum in dem Land, in dem das Problem aufgetreten ist, eine Lösung zu finden.

Kosten

kostenlos.

Ergebnis des Verfahrens

Am Ende der 10-Wochen-Frist präsentiert SOLVIT eine Lösung:

  • Wenn diese Lösung den Streit über die Anwendung des europäischen Rechts beilegt, wird die Lösung akzeptiert und der Fall abgeschlossen;
  • wenn es keine Lösung gibt, wird der Fall als ungelöst abgeschlossen und an die Europäische Kommission verwiesen.

Weitere Informationen

SOLVIT in Frankreich: Generalsekretariat für europäische Angelegenheiten, 68 rue de Bellechasse, 75700 Paris ( offizielle Website ).