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Agente de seguros

Actualización más reciente: : 2020-04-15 17:21:08

1. Definición de la actividad

El agente de seguros es un profesional que actúa en uno o más mandatos con una o más compañías de seguros. Su actividad consiste en la presentación, propuesta o asistencia en la conclusión de una transacción de seguro.

Como agente, no puede gestionar contratos ni tratar con la liquidación de reclamaciones.

Para ir más allá Artículo L.511-1 del Código de Seguros.

Dos grados. Cualificaciones profesionales

a. Requisitos nacionales

Legislación nacional

Cualquier persona que desee ejercer como agente de seguros debe justificar una capacidad profesional en el seguro de nivel II, que es obligatorio para presentar productos de seguro.

Tenga en cuenta que

Cuando el profesional desee actuar como intermediario de seguros como auxiliar, tendrá que justificar únicamente una capacidad profesional en el seguro de nivel III.

Para obtener más información sobre los niveles de capacidad profesional en seguros, es aconsejable Orias .

Entrenamiento

Para ejercer como agente de seguros, el individuo debe justificar:

  • o una pasantía profesional cuyo programa mínimo de formación se establece en el decretado a partir del 11 de julio de 2008 . No puede ser inferior a 150 horas y debe llevarse a cabo:- ya sea con una compañía de seguros o un intermediario,
    • ya sea en un centro de formación elegido por el empleador o el director;

Tenga en cuenta que

Al final de la pasantía, el profesional estará sujeto a un control de las habilidades adquiridas.

  • o un año de experiencia como ejecutivo en una función relacionada con la producción o gestión de contratos de seguros o capitalización dentro de una compañía de seguros o con un intermediario de seguros;
  • dos años de experiencia en una función relacionada con la producción o gestión de contratos de seguros o capitalización dentro o con esos mismos intermediarios;
  • ya sea la posesión de un diploma o un título inscrito en el directorio nacional de certificaciones profesionales y correspondiente sin corresponda simultáneamente:- nivel de formación III de la nomenclatura de formación utilizada por la Comisión Nacional de Certificación Profesional,
    • especialidad de capacitación 313 relacionada con actividades financieras, bancarias, de seguros e inmobiliarias;
  • es decir, un certificado de cualificación profesional inscrito en el directorio nacional de certificaciones profesionales y correspondiente a la especialidad de formación 313 relacionada con actividades financieras, bancarias, de seguros e inmobiliarias.

Cuando el profesional sea un intermediario de seguros como un incidente, tendrá que justificar:

  • ya sea haber realizado una formación de una duración razonable, adaptada a los productos y contratos que presenta o propone, sancionados por la expedición de un certificado de formación;
  • o para justificar seis meses de experiencia en una función relacionada con la producción o gestión de contratos de seguros o capitalización dentro de una compañía de seguros o intermediario de seguros;
  • ya sea la posesión de un diploma o un título inscrito en el directorio nacional de certificaciones profesionales y correspondiente sin corresponda simultáneamente:- nivel de formación III de la nomenclatura de formación utilizada por la Comisión Nacional de Certificación Profesional,
    • 313 especialidad en actividades financieras, bancarias, de seguros e inmobiliarias.
  • es decir, un certificado de cualificación profesional inscrito en el directorio nacional de certificaciones profesionales y correspondiente a la especialidad de formación 313 relacionada con actividades financieras, bancarias, de seguros e inmobiliarias.

Para ir más allá Artículos R. 512-10 a R. 512-12, y Sección A. 512-7 del Código de Seguros.

Costos asociados con la calificación

El entrenamiento para convertirse en un agente de seguros vale la pena. Para obtener más información, es aconsejable acercarse a un centro de formación o a las instituciones que emiten los diplomas o certificados mencionados anteriormente.

b. Nacionales de la UE o del EEE: para ejercicios temporales y ocasionales (Entrega gratuita de servicios (LPS))

Un nacional de un Estado de la Unión Europea (UE) o parte en el Espacio Económico Europeo (EEE) establecido y que actúe legalmente las actividades de un agente de seguros en uno de estos Estados puede llevar a cabo la misma actividad en Francia Ocasional.

Simplemente debe informar previamente al registro de su estado, que garantizará que la información se transmita al propio registro francés (véase infra "5o. a. Informar al registro único del Estado de la UE o del EEE").

Para ir más allá : Directiva europea de intermediación de seguros de 9 de diciembre de 2002 conocida como "  DIA1  » ; Ordenanza No 2018-361 de 16 de mayo de 2018 y Decreto No 2018-431 de 1 de junio de 2018 que transponen la Directiva 2016/97 de 20 de enero de 2016, y que entrará en vigor el 1 de octubre de 2018.

c. Nacionales de la UE o del EEE: para un ejercicio permanente (establecimiento libre (LE))

Un nacional de un Estado de la UE o del EEE establecido y que actúe legalmente en uno de estos Estados podrá llevar a cabo la misma actividad en Francia de forma permanente.

Simplemente debe informar previamente al registro de su estado, que garantizará que la información se transmita al propio registro francés (véase infra "5o. a. Informar al registro único del Estado de la UE o del EEE").

Para ir más allá Directiva DIA1 de 9 de diciembre de 2002.

Tres grados. Condiciones de honorabilidad, reglas éticas, ética

El agente de seguros está obligado a cumplir con las condiciones de honor de las que es responsable su profesión, de conformidad con las Artículo L. 322-2 del Código de Seguros . En particular, no debe haber sido condenado por menos de diez años por delitos, lavado de dinero, corrupción o evasión fiscal, no haber sido removido de las funciones públicas o ministeriales o por la imposibilidad de desempeñar .

Tenga en cuenta que

Un extracto del boletín 2 de los antecedentes penales del agente de seguros se solicita directamente para el ejercicio de la profesión.

Para ir más allá Artículos L. 322-2, L. 512-4 y R. 514-1 del Código de Seguros.

Es uno de cuatro grados. Seguro

a. Solicitar inscripción en el registro de Orias

El interesado que desee ejercer en Francia como agente de seguros debe estar inscrito en el registro único de intermediarios en seguros, banca y finanzas (Orias).

Documentos de apoyo

Antes del registro, el interesado debe proceder a la abrir una cuenta Orias y el envío de un archivo que contiene todos los siguientes documentos justificativos:

  • Una copia del documento de identidad de la persona o un extracto de KBis de menos de tres meses si el intermediario está inscrito en el registro de comercio y sociedades;
  • un documento que justifique su capacidad profesional como se especifica en el párrafo "2." a. Entrenamiento":- un folleto de pasantías,
    • Un certificado de formación,
    • Un certificado de oficina,
    • Un diploma o certificado
  • cualquier documento que acredite la existencia de una o más órdenes;
  • liquidación de las tasas de registro.

Qué saber

Las plantillas de certificación están disponibles directamente en el Orias .

Renovación del registro

El procedimiento de inscripción en orias debe renovarse cada año y con cualquier cambio en la situación profesional de la persona. En este último caso, el agente de seguros deberá mantener informado a orias un mes antes del cambio o en el plazo de un mes a partir del evento de modificación.

Costo

La cuota de inscripción se fija en 30 euros pagaderos directamente en línea en el sitio web de Orias. En caso de impago de estos gastos, orias envía una carta informando al interesado de que dispone de un plazo de treinta días a partir de la fecha de recepción del correo para abonar la suma.

No liquidar esta cantidad:

  • No se tendrá en cuenta la solicitud de primer registro en orias;
  • el agente de seguros será retirado del registro si se trata de una solicitud de renovación.

Para ir más allá Artículo R. 512-5 del Código de Seguros.

b. Obligación de contrato de seguro de responsabilidad civil profesional

Como profesional en una actividad liberal, el individuo está obligado a tomar un seguro de responsabilidad civil profesional.

Sin embargo, podrá beneficiarse de la póliza de seguro de responsabilidad profesional de la compañía de seguros por la que está obligado, justificado por el certificado de seguro.

Para ir más allá Artículo L. 511-1 párrafo 3 del Código de Seguros.

c. Sanciones penales

Toda persona interesada en cumplir cualquiera de las obligaciones previstas en los apartados 3 y 4 será sancionada con una pena de prisión de dos años y/o una multa de 6.000 euros.

Para ir más allá Artículo L. 514-1 del Código de Seguros.

Cinco grados. Procedimientos y formalidades de reconocimiento de cualificación

a. Informar al registro único del Estado de la UE o del EEE

Autoridad competente

Un nacional de un Estado miembro de la UE o del EEE que fuera agente de seguros en ese Estado y que desee ejercer el servicio gratuito o en Francia debe informar primero al registro único de su Estado.

Procedimiento

El nacional deberá facilitar la siguiente información al registro único de su estado:

  • Su nombre, dirección y, en su caso, número de registro;
  • El Estado miembro en el que desea operar en caso de LPS o establecerse en caso de LE;
  • La categoría de intermediario de seguros a la que pertenece, a saber, la del agente de seguros;
  • de seguros, si es necesario.

hora

El registro único del Estado de la UE o del EEE, del que el nacional ha notificado su intención de operar en Francia, dispone de un mes para facilitar a los Orias la información relativa a él.

El nacional podrá iniciar su actividad como agente de seguros en Francia tan pronto como el registro único de su estado le haya informado de la comunicación hecha a los Orias.

Para ir más allá Artículos L. 515-1 y L. 515-2 del Código de Seguros; Artículo 6 de la Directiva de la UE "DIA1", de 9 de diciembre de 2002; Artículos 4 y 6 de la Directiva Europea sobre Intermediación de Seguros de 20 de enero de 2016, conocida como "  Pdd  ».

b. Remedios

Centro de asistencia francés

El Centro ENIC-NARIC es el centro francés de información sobre el reconocimiento académico y profesional de diplomas.

Solvit

SOLVIT es un servicio prestado por la Administración Nacional de cada Estado miembro de la UE o parte en el acuerdo EEE. Su objetivo es encontrar una solución a una disputa entre un nacional de la UE y la administración de otro de estos Estados. SOLVIT interviene en particular en el reconocimiento de cualificaciones profesionales.

Condiciones

El interesado sólo puede utilizar SOLVIT si establece:

  • que la administración pública de un Estado de la UE no ha respetado sus derechos en virtud del Derecho de la UE como ciudadano o empresarial de otro Estado de la UE;
  • que aún no ha iniciado acciones legales (la acción administrativa no se considera como tal).

Procedimiento

El nacional debe completar un formulario de queja en línea .

Una vez que su expediente ha sido enviado, SOLVIT se pone en contacto con él dentro de una semana para solicitar, si es necesario, información adicional y para verificar que el problema es de su competencia.

Documentos de apoyo

Para entrar en SOLVIT, el nacional debe comunicar:

  • Datos de contacto completos
  • Descripción detallada de su problema
  • todas las pruebas del expediente (por ejemplo, correspondencia y decisiones recibidas de la autoridad administrativa pertinente).

hora

SOLVIT se compromete a encontrar una solución dentro de las diez semanas siguientes al día en que el caso fue asumido por el centro SOLVIT en el país en el que se produjo el problema.

Costo

Gratis.

Resultado del procedimiento

Al final del período de 10 semanas, SOLVIT presenta una solución:

  • Si esta solución resuelve el litigio sobre la aplicación del Derecho europeo, se acepta la solución y se cierra el caso;
  • si no hay solución, el caso se cierra como no resuelto y se remite a la Comisión Europea.

Más información

SOLVIT en Francia: Secretaría General de Asuntos Europeos, 68 rue de Bellechasse, 75700, París ( sitio web oficial ).