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Corredor en operaciones bancarias y servicio de pago

1. Definición de la actividad

El banco y corredor de servicios de pago ("broker") es un comerciante registrado en el registro de comercio y empresas, cuya misión es presentar, proponer o ayudar en la conclusión de transacciones bancarias o servicios de pago.

Como parte de su mandato a su cliente, el corredor competirá con las diversas instituciones de crédito que ha sido capaz de acercarse, por adelantado, con el fin de obtener las tasas más bajas.

También podrá negociar los servicios necesarios para la optimización de proyectos con los bancos.

Para ir más allá Artículos L. 519-1 a L. 519-2 del Código Monetario y Financiero.

Dos grados. Cualificaciones profesionales

a. Requisitos nacionales

Legislación nacional

Cualquier persona que desee ejercer como bróker debe justificar una capacidad profesional en operaciones bancarias y servicios de pago, cuyo nivel está determinado por el Registro único de intermediarios de seguros, bancos y finanzas ( Orias).

Por lo tanto, el profesional que desee llevar a cabo la actividad de corredor como principal, tendrá que justificar un nivel I-IOBSP.

Para obtener más información sobre los niveles de capacidad profesional en operaciones bancarias y servicios de pago, es aconsejable visitar el Orias .

Entrenamiento

El nivel I-IOBSP se alcanza cuando la persona está justificada:

  • o un grado sancionando la educación superior de un nivel de educación II según la Nomenclatura de los niveles de formación en una de las siguientes áreas: Economía, Derecho y Ciencias Políticas, Finanzas, Banca, Seguros e Inmobiliaria, Contabilidad y Administración
  • o un diploma emitido por una de las escuelas de negocios y gestión que figuran en un Lista determinado por el Ministro de Educación Superior;
  • dos años de experiencia ejecutiva en servicios bancarios o de pago en los tres años anteriores al registro de Orias;
  • cuatro años de experiencia en servicios bancarios o de pago en los cinco años anteriores al registro de Orias;
  • Colocación de trabajo de 150 horas:- con una entidad de crédito, una entidad de pago, una compañía de seguros, una sociedad financiera o una institución de dinero electrónico que preste servicios de pago,
    • o a una organización de formación elegida por la persona, su empleador o su director.

Qué saber

La formación o la experiencia laboral adquirida en un Estado miembro de la Unión Europea (UE) o parte en el Espacio Económico Europeo (EEE) debe completarse con un curso de adaptación de tres meses, realizado con un intermediario en funcionamiento servicios de pago, una entidad de crédito o una empresa financiera en Francia. Durante el curso, la formación profesional tendrá que ser seguida durante 28 horas.

Para ir más allá Artículo R. 519-8 del Código Monetario y Financiero.

Costos asociados con la calificación

La formación para ser un corredor vale la pena. Para obtener más información, es aconsejable acercarse a las instituciones que emiten los diplomas mencionados anteriormente.

b. Nacionales de la UE o del EEE: para el ejercicio temporal y ocasional (Servicio Gratuito)

Todo nacional de un Estado miembro de la UE o del EEE, establecido y que actúe legalmente en una de estas actividades de corretaje en uno de estos Estados, podrá llevar a cabo la misma actividad de forma temporal o ocasional en Francia.

Sin embargo, esta facultad sólo está abierta a los nacionales que ofrecen contratos de crédito inmobiliario como parte de su actividad de corretaje.

El interesado simplemente tendrá que informar previamente al Registro de su Estado, que velará por que la información se transmita al propio Registro Francés (véase infra "5o). a. Informar al Registro único del Estado de la UE o del EEE"). Este último procederá entonces a su registro en Francia.

Tenga en cuenta que

Además de las medidas para comunicar su información al Registro único francés a través del Registro de su Estado de origen, el nacional también tendrá que someterse a una formación de 14 horas que conduzca a la obtención de un módulo especializado en materia de crédito. Inmobiliaria.

Para ir más allá Artículos L. 519-9, R. 519-4 y R. 519-11-2 del Código Monetario y Financiero; decreto de 9 de junio de 2016 .

c. Nacionales de la UE o del EEE: para un ejercicio permanente (establecimiento libre)

Todo nacional de un Estado de la UE o del EEE, establecido y que actúe legalmente en una de estas actividades de intermediación en uno de estos Estados, podrá llevar a cabo la misma actividad de forma permanente en Francia.

Sin embargo, esta facultad sólo está abierta a los nacionales que ofrecen contratos de crédito inmobiliario como parte de su actividad de corretaje.

El interesado simplemente tendrá que informar previamente al Registro de su Estado, que velará por que la información se transmita al propio Registro Francés (véase infra "5o). a. Informar al Registro único del Estado de la UE o del EEE"). Este último procederá entonces a su registro en Francia.

Tenga en cuenta que

Además de las medidas para comunicar su información al Registro único francés a través del Registro de su Estado de origen, el nacional también tendrá que someterse a una formación de 14 horas que conduzca a la obtención de un módulo especializado en materia de crédito. Inmobiliaria.

Para ir más allá Artículos L. 519-9, R. 519-4 y R. 519-11-2 del Código Monetario y Financiero; decreto de 9 de junio de 2016 .

Tres grados. Condiciones de honorabilidad, reglas éticas, ética

El corredor debe comportarse con lealtad y actuar en el mejor interés de sus clientes. También está obligado a cumplir con las condiciones de honor que consten a la profesión y, en particular, a no haber sido condenado por menos de diez años por delitos, blanqueo de dinero, corrupción o evasión fiscal, o de las funciones de funcionario público o ministerial.

Además, el profesional tiene la obligación de informar y asesorar a sus clientes; deberá proporcionar información clara y precisa relacionada con las transacciones bancarias y los servicios de pago.

También existe una obligación de lealtad al profesional en el contexto de los mandatos que lo vinculan a entidades de crédito, sociedades financieras o entidades de pago.

Para ir más allá Artículos L. 500-1, L. 519-3-3 y R. 519-19 del Código Monetario y Financiero.

Es uno de cuatro grados. Requisito de inscripción y seguro

a. Solicitar inscripción en el registro de Orias

El interesado que desee ejercer en Francia como corredor que ofrezca contratos de crédito inmobiliario debe estar inscrito en el Registro único de intermediarios de seguros, bancarios y financieros (Orias).

Documentos de apoyo

El registro está precedido por el abrir una cuenta Orias y el envío de un archivo que contiene todos los siguientes documentos justificativos:

  • Un extracto de KBIS con menos de tres meses de edad que menciona la actividad de corretaje en operaciones bancarias y servicios de pago;
  • un documento que justifique su capacidad profesional como se especifica en el párrafo "2." a. Entrenamiento":- o una copia completa del folleto de prácticas,
    • ya sea un certificado de funciones relacionadas con el desarrollo, la propuesta o la adjudicación de contratos de crédito inmobiliario, cuando el interesado sea nacional de la UE o del EEE,
    • ya sea un certificado de funciones relacionadas con la realización de transacciones bancarias o servicios de pago,
    • es decir, un certificado del curso de ajuste de tres meses, complementado por un curso de formación de 28 horas cuando la experiencia se adquiere en un estado de la UE o del EEE,
    • ya sea una copia del diploma, certificado o título expedido por un Estado de la UE o del EEE y reconocido como equivalente a diplomas y títulos en una de las clasificaciones de la Nomenclatura de Formación especializada 122, 128, 313 o 314;
  • En caso de cobro de fondos, un certificado de garantía financiera;
  • Liquidación de las tasas de registro
  • la declaración de las operaciones bancarias propuestas entre las enumeradas en el artículo 1 de la Orden de 2016 a 11.

Qué saber

Los documentos justificativos deben estar escritos en francés o traducidos por un traductor certificado, si es necesario.

Renovación del registro

El procedimiento de inscripción en orias debe renovarse cada año y con cualquier cambio en la situación profesional de la persona. En este último caso, el corredor tendrá que mantener a los Orias informados un mes antes del cambio o dentro de un mes del evento de modificación.

La solicitud de renovación debe tener lugar antes del 31 de enero de cada año y debe incluir:

  • Liquidación de las tasas de registro
  • en caso de cobro de efectivo, un certificado de responsabilidad civil profesional que cubra el período comprendido entre el 1 de marzo del año N y el 28 de febrero del año No 1, un certificado de garantía financiera que cubra el período comprendido entre el 1 de marzo del año N y el 28 de febrero de Año No. 1.

Qué saber

Las plantillas de certificado están disponibles directamente en el Orias .

Costo

La cuota de inscripción se fija en 30 euros pagaderos directamente en línea en el sitio web de Orias. En caso de impago de estos gastos, orias envía una carta informando al interesado de que dispone de un plazo de treinta días a partir de la fecha de recepción del correo para abonar la suma.

No liquidar esta cantidad:

  • No se tendrá en cuenta la solicitud de primer registro en orias;
  • el corredor será eliminado del registro cuando se trataba de una solicitud de renovación.

Excepción

El corredor registrado en orias que participa en esta actividad como actividad incidental está exento de registro y no supera los siguientes umbrales de actividad por año:

  • para transacciones bancarias o servicios de pago, el número total de 20 transacciones;
  • 200.000 euros de préstamos concedidos o servicios de pago prestados o realizados por el bróker.

Para ir más allá Artículos L. 546-1, L. 546-2 y R. 519-2 del Código Monetario y Financiero.

b. Obligación de contrato de seguro de responsabilidad civil profesional

Como parte de su negocio, el corredor está obligado a tomar un seguro de responsabilidad civil profesional que cubra el daño que podría causar a otros en el curso de su profesión.

Para ir más allá Artículos L. 519-3-4 y R. 519-16 del Código Monetario y Financiero.

c. Obligación de sacar un seguro de garantía financiera

Cualquier persona que actúe como corredor, siempre y cuando cobre fondos, incluso de manera casual, está obligado a tomar un seguro de garantía financiera, asignado al reembolso de estos fondos a sus asegurados.

El importe mínimo de la garantía financiera debe ser de al menos 115.000 euros, y no puede ser inferior al doble del importe medio mensual de los fondos recaudados por el bróker, calculado sobre la base de los fondos recaudados en los últimos doce meses anteriores a la mes de la fecha de suscripción o renovación del compromiso de fianza.

Para ir más allá Artículo R. 519-17 del Código Monetario y Financiero.

d. Obligación de someterse a formación profesional continua

Los corredores que desempeñan funciones relacionadas con los contratos de crédito inmobiliario deben recibir formación profesional continua para actualizar sus conocimientos y habilidades, teniendo en cuenta los cambios en la legislación o Reglamentos.

Esta formación, que tiene una duración mínima de 7 horas, debe completarse cada año.

e. Sanciones penales

Toda persona interesada en cumplir cualquiera de las obligaciones previstas en los apartados 3 y 4 será sancionada con una pena de prisión de dos años y/o una multa de 6.000 euros.

El hecho de que el interesado cree confusión o haga parecer que está inscrito en el registro de Orias en otra categoría se castiga con una pena de prisión de tres años y/o una multa de 375.000 euros.

Para ir más allá Artículos L. 546-3 y L. 546-4 del Código Monetario y Financiero.

Cinco grados. Procedimientos y formalidades de reconocimiento de cualificación

Qué saber

Los procedimientos y formalidades de reconocimiento de cualificación se aplican únicamente a los nacionales de la UE o del EEE que ofrecen contratos de crédito inmobiliario como parte de su actividad de corretaje.

a. Informar al Registro único del Estado de la UE o del EEE

Autoridad competente

Un nacional de un Estado miembro de la UE o del EEE que haya sido agente de bolsa en ese Estado y que desee ejercer como autoservicio o de establecimiento propio en Francia debe informar en primer lugar al registro único de su Estado.

Procedimiento

El nacional deberá facilitar la siguiente información al Registro único de su estado:

  • Su nombre, dirección y, en su caso, número de registro;
  • El Estado miembro en el que desee llevar a cabo su actividad en caso de servicio gratuito o de establecerse en caso de establecimiento libre;
  • La categoría de intermediario bancario al que pertenece, a saber, la de corredor;
  • ramas pertinentes, si es necesario.

hora

El Registro único del Estado de la UE o del EEE, al que el nacional ha notificado su intención de operar en Francia, dispone de un mes para facilitar a los Orias la información que le conceda.

El nacional podrá iniciar su actividad de corretaje en Francia en el plazo de un mes a partir del que el Registro único de su Estado le haya informado de la comunicación realizada a los Orias.

Para ir más allá Artículos L. 519-9 del Código Monetario y Financiero y Artículo 32 de la Directiva 2014/17/UE de 4 de febrero de 2014 .

b. Remedios

Centro de asistencia francés

El Centro ENIC-NARIC es el centro francés de información sobre el reconocimiento académico y profesional de diplomas.

Solvit

SOLVIT es un servicio prestado por la Administración Nacional de cada Estado miembro de la UE o parte en el acuerdo EEE. Su objetivo es encontrar una solución a una disputa entre un nacional de la UE y la administración de otro de estos Estados. SOLVIT interviene en particular en el reconocimiento de cualificaciones profesionales.

Condiciones

El interesado sólo puede utilizar SOLVIT si establece:

  • que la administración pública de un Estado de la UE no ha respetado sus derechos en virtud del Derecho de la UE como ciudadano o empresarial de otro Estado de la UE;
  • que aún no ha iniciado acciones legales (la acción administrativa no se considera como tal).

Procedimiento

El nacional debe completar un formulario de queja en línea .

Una vez que su expediente ha sido enviado, SOLVIT se pone en contacto con él dentro de una semana para solicitar, si es necesario, información adicional y para verificar que el problema es de su competencia.

Documentos de apoyo

Para entrar en SOLVIT, el nacional debe comunicar:

  • Datos de contacto completos
  • Descripción detallada de su problema
  • todas las pruebas del expediente (por ejemplo, correspondencia y decisiones recibidas de la autoridad administrativa pertinente).

hora

SOLVIT se compromete a encontrar una solución dentro de las diez semanas siguientes al día en que el caso fue asumido por el centro SOLVIT en el país en el que se produjo el problema.

Costo

Gratis.

Resultado del procedimiento

Al final del período de 10 semanas, SOLVIT presenta una solución:

  • Si esta solución resuelve el litigio sobre la aplicación del Derecho europeo, se acepta la solución y se cierra el caso;
  • si no hay solución, el caso se cierra como no resuelto y se remite a la Comisión Europea.

Más información

SOLVIT en Francia: Secretaría General de Asuntos Europeos, 68 rue de Bellechasse, 75700 París ( sitio web oficial ).