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Agente assicurativo generale

Ultimo aggiornamento: : 2020-04-15 17:20:59

1. Definizione dell'attività

Il General Insurance Agent (AGM) è un professionista indipendente la cui attività è quella di commercializzare e gestire prodotti e servizi assicurativi nell'ambito di un mandato stabilito da una o più compagnie di assicurazione.

L'agente interviene quindi con le compagnie di assicurazione ma anche con una clientela di professionisti o privati che beneficiano di prodotti e servizi assicurativi.

Per questa clientela, è sua missione consigliare e monitorare le loro esigenze in termini di prodotti assicurativi e accompagnarli dalla firma del loro contratto al loro risarcimento in caso di disastro.

In qualità di professionista indipendente, l'AGM gestisce e gestisce la propria attività in modo indipendente e partecipa al reclutamento e alla formazione del proprio team.

Per andare oltre : decreto del 5 marzo 1949 e decreto del 28 dicembre 1950 che garantisce, rispettivamente, lo status degli agenti assicurativi generali (incidenti, incendi, rischi vari) e quello degli agenti di assicurazione generale sulla vita; decreto del 15 ottobre 1996 l'approvazione dello status degli agenti assicurativi generali.

Due gradi. Qualifiche professionali

a. Requisiti nazionali

Legislazione nazionale

Chiunque desideri esercitare la professione di AGM deve giustificare una capacità professionale nell'assicurazione di livello I, obbligatoria per presentare i prodotti assicurativi.

Per saperne di più sui livelli di capacità professionale in assicurazione, si consiglia di fare riferimento al Orie .

Formazione

Per esercitarsi come AGM, la persona deve giustificare:

  • o uno stage professionale il cui programma di formazione minimo è stabilito dal decretato a partire dall'11 luglio 2008 . Non può essere inferiore a 150 ore e deve essere effettuata:- sia presso una compagnia di assicurazione, un istituto di credito, una società finanziaria o un intermediario se è registrato come broker o agente assicurativo generale,
    • presso un centro di formazione scelto da lui stesso o dal preside;

Si noti che

Al termine del tirocinio, il professionista sarà soggetto a un controllo delle competenze acquisite.

  • due anni di esperienza esecutiva in una funzione legata alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di una compagnia di assicurazione o di un intermediario assicurativo;
  • quattro anni di esperienza in una funzione legata alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di queste stesse società o intermediari;
  • in possesso di un diploma o di un titolo corrispondente:- sia a livello del maestro,
    • o contemporaneamente a livello di bachelor e formazione 313 in attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari;
  • o., un certificato di qualifica professionale registrato nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente alla specialità di formazione 313 relativa alle attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari.

Per andare oltre Articoli R. 512-9, R. 512-11 e A. 512-6 del Codice di Assicurazione.

Costo della formazione

La formazione aGM ripaga. Per ulteriori informazioni, si consiglia di rivolgersi a un centro di formazione o alle istituzioni che emettendo i diplomi o i certificati di cui sopra.

b. Cittadini dell'UE o del CEE: per esercizi olfatto temporaneo e occasionale (ripristino gratuito del servizio)

Un cittadino di uno Stato o di un partito dell'Unione europea (UE) dello Spazio economico europeo (AEA) istituito e legalmente operativo In uno di questi Stati può svolgere la stessa attività in Francia su base temporanea e occasionale.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il registro del suo stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre : direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 9 dicembre 2002 nota come "  DIA1  » ; ordinanza del 2018-361 del 16 maggio 2018 e del Decreto n. 2018-431 del 1 giugno 2018 che traspongono la direttiva 2016/97 del 20 gennaio 2016 e che entreranno in vigore il 1o ottobre 2018.

c. Cittadini dell'UE o del CEE: per un esercizio permanente (Free Establishment)

I cittadini di uno Stato dell'UE o del CEA istituito e che operano legalmente l'AGM in uno di questi Stati possono svolgere la stessa attività in Francia su base permanente.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il registro del suo stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre : direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 9 dicembre 2002 nota come "  DIA1  » ; ordinanza del 2018-361 del 16 maggio 2018 e del Decreto n. 2018-431 del 1 giugno 2018 che traspongono la direttiva 2016/97 del 20 gennaio 2016 e che entreranno in vigore il 1o ottobre 2018.

Tre gradi. Condizioni di onorabilità, regole etiche, etica

L'AGM è tenuto a rispettare le condizioni d'onore che sono di competenza della sua professione, in conformità con il Articolo L. 322-2 del codice di assicurazione . In particolare, non deve essere stato condannato per meno di dieci anni per reati, riciclaggio di denaro, corruzione o evasione fiscale o essere stato rimosso da funzioni ufficiali pubbliche o ministeriali.

Si noti che

Un estratto dal bollettino 2 della fedina penale dell'AGM è richiesto direttamente dagli Ori per la pratica della professione.

Per andare oltre Articoli L. 322-2, L. 512-4 e R. 514-1 del codice assicurativo.

È uno di quattro gradi. Obbligo di registrazione e assicurazione

a. Richiedere la registrazione nel registro Orias

L'interessato che desidera esercitarsi in Francia come AGM deve essere iscritto nel registro unico degli intermediari nel settore assicurativo, bancario e finanziario (Orias).

Documenti di supporto

La registrazione è preceduta dal apertura di un conto Orias e l'invio di un file contenente tutti i seguenti documenti giustificativi:

  • Una copia dell'ID della persona
  • un documento che giustifica la sua capacità professionale o un estratto di KBis di meno di tre mesi se l'AGM è registrato nel registro degli scambi e società come specificato al paragrafo "2". a. Formazione":- un opuscolo di tirocinio,
    • Un certificato di formazione,
    • Un certificato d'ufficio,
    • Un diploma o un certificato
  • qualsiasi documento che attesti l'esistenza di uno o più warrant;
  • liquidazione delle tasse di registrazione.

Rinnovo della registrazione

La procedura di registrazione presso l'Orias deve essere rinnovata ogni anno e con qualsiasi cambiamento nella situazione professionale della persona. In quest'ultimo caso, l'AGM dovrà tenere le Orie informate un mese prima della modifica o entro un mese dall'evento di modifica.

La domanda di rinnovo deve avvenire entro il 31 gennaio di ogni anno e deve includere il pagamento delle tasse di registrazione.

Cosa sapere

I modelli di certificazione sono direttamente disponibili sul Orie .

Costo

La quota di iscrizione è fissata a 30 euro pagabili direttamente online sul sito web di Orias. In caso di mancato pagamento di tali addebiti, orias invia una lettera informando la persona interessata che ha un periodo di trenta giorni dalla data di ricezione della posta per pagare la somma. Mancato liquidare questo importo:

  • La domanda di prima iscrizione alle Orie non sarà presa in considerazione;
  • l'AGM verrà rimosso dal registro se si tratta di una domanda di rinnovo.

Per andare oltre Articolo R. 512-5 del Codice di Assicurazione.

b. Obbligo di assumere un'assicurazione responsabilità civile professionale

In caso di esercizio liberale, l'individuo è obbligato a stipulare un'assicurazione responsabilità civile professionale.

D'altra parte, se esercita come dipendente, questa assicurazione è solo facoltativa. In questo caso, spetta al datore di lavoro prendere tale assicurazione per i suoi dipendenti per gli atti compiuti a volte.

Per andare oltre articolo 1242 del codice civile; Sezioni L. 512-6, R. 512-4 e A. 512-4 del Codice Assicurazione.

c. Sanzioni penali

Il mancato rispetto degli obblighi previsti dai paragrafi 3 e 4 è punibile con una pena detentiva di due anni e un'ammenda di 6.000 euro, o solo una di queste due sentenze.

Per andare oltre Articolo L. 514-1 del Codice Di assicurazione.

Cinque gradi. Procedure e formalità di riconoscimento delle qualifiche

a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del

Autorità competente

Un cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA che era attivo in tale Stato e che desidera praticare il servizio gratuito o l'istituzione gratuita in Francia deve prima informare il singolo registro del suo Stato.

Procedura

Il cittadino dovrà fornire le seguenti informazioni al registro unico del suo stato:

  • Il suo nome, indirizzo e, se del caso, numero di registrazione;
  • Lo Stato membro in cui intende operare in caso di LPS o di stabilirsi in caso di LE;
  • la categoria di intermediario assicurativo a cui appartiene, vale a dire quella dell'AGM, e, se del caso, il nome di qualsiasi compagnia di assicurazione o riassicurazione che rappresenta;
  • rami assicurativi, se necessario.

Tempo

Il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA, dal quale il cittadino ha notificato la sua intenzione di operare in Francia, ha un mese di tempo per fornire agli Oria le informazioni a lui relative.

Per andare oltre Articoli L. 515-1 e L. 515-2 del codice assicurativo; articolo 6 della direttiva UE "DIA1" del 9 dicembre 2002; Articoli 4 e 6 della direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 20 gennaio 2016 .

b. Rimedi

Centro di assistenza francese

Il Centro ENIC-NARIC è il centro francese per informazioni sul riconoscimento accademico e professionale dei diplomi.

Solvit

SOLVIT è un servizio fornito dall'Amministrazione nazionale di ogni Stato membro dell'UE o parte dell'accordo DEL SEA. Il suo obiettivo è quello di trovare una soluzione a una controversia tra un cittadino dell'UE e l'amministrazione di un altro di questi Stati. SOLVIT interviene in particolare nel riconoscimento delle qualifiche professionali.

Condizioni

L'interessato può utilizzare SOLVIT solo se stabilisce:

  • che la pubblica amministrazione di uno Stato dell'UE non ha rispettato i propri diritti ai sensi del diritto dell'UE in qualità di cittadino o di un'altra impresa di un altro Stato dell'UE;
  • che non ha già avviato un'azione legale (l'azione amministrativa non è considerata come tale).

Procedura

Il cittadino deve completare un modulo di reclamo online .

Una volta che il suo fascicolo è stato inviato, SOLVIT lo contatta entro una settimana per richiedere, se necessario, ulteriori informazioni e per verificare che il problema rientri nelle sue competenze.

Documenti di supporto

Per entrare in SOLVIT, il cittadino deve comunicare:

  • Dati di contatto completi
  • Descrizione dettagliata del suo problema
  • tutte le prove nel fascicolo (ad esempio, corrispondenza e decisioni ricevute dall'autorità amministrativa competente).

Tempo

SOLVIT si impegna a trovare una soluzione entro dieci settimane il caso è stato rilevato dal centro SOLVIT nel paese in cui si è verificato il problema.

Costo

Gratuito.

Esito della procedura

Alla fine del periodo di 10 settimane, SOLVIT presenta una soluzione:

  • Se questa soluzione risolve la controversia sull'applicazione del diritto europeo, la soluzione viene accettata e il caso viene chiuso;
  • in caso di soluzione, il caso viene chiuso come irrisolto e deferito alla Commissione europea.

Ulteriori informazioni

SOLVIT in Francia: Segretariato generale per gli affari europei, 68 rue de Bellechasse, 75700 Parigi ( sito ufficiale ).