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Agente assicurativo

1. Definizione dell'attività

L'agente assicurativo è un professionista che agisce su uno o più mandati con una o più compagnie di assicurazione. La sua attività consiste nella presentazione, proposta o assistenza nella conclusione di una transazione assicurativa.

In qualità di agente, non può gestire i contratti o gestire la liquidazione dei sinistri.

Per andare oltre Articolo L.511-1 del Codice Di assicurazione.

Due gradi. Qualifiche professionali

a. Requisiti nazionali

Legislazione nazionale

Chiunque desideri esercitarsi come agente assicurativo deve giustificare una capacità professionale nell'assicurazione di livello II, che è obbligatoria per presentare i prodotti assicurativi.

Si noti che

Quando il professionista desidera fungere da intermediario assicurativo come accessorio, dovrà giustificare una capacità professionale solo nell'assicurazione di livello III.

Per saperne di più sui livelli di capacità professionale in assicurazione, si consiglia di fare riferimento al Orie .

Formazione

Per esercitarsi come agente assicurativo, l'individuo deve giustificare:

  • o uno stage professionale il cui programma di formazione minimo è stabilito dal decretato a partire dall'11 luglio 2008 . Non può essere inferiore a 150 ore e deve essere effettuata:- sia con una compagnia di assicurazione o un intermediario,
    • presso un centro di formazione scelto dal datore di lavoro o dal principale;

Si noti che

Al termine del tirocinio, il professionista sarà soggetto a un controllo delle competenze acquisite.

  • o un anno di esperienza come dirigente in una funzione relativa alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di una compagnia di assicurazione o con un intermediario assicurativo;
  • due anni di esperienza in una funzione legata alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno o con gli stessi intermediari;
  • il possesso di un diploma o di un titolo registrati nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente contemporaneamente:- livello di formazione III della nomenclatura di formazione utilizzata dalla Commissione nazionale per la certificazione professionale,
    • specialità di formazione 313 relative ad attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari;
  • o., un certificato di qualifica professionale registrato nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente alla specialità di formazione 313 relativa alle attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari.

Quando il professionista è un intermediario assicurativo come incidente, dovrà giustificare:

  • sia che abbia effettuato una formazione di durata ragionevole, adattata ai prodotti e ai contratti che presenta o propone, sancito dall'emissione di un certificato di formazione;
  • o giustificare sei mesi di esperienza in una funzione relativa alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di una compagnia di assicurazione o di un intermediario assicurativo;
  • il possesso di un diploma o di un titolo registrati nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente contemporaneamente:- livello di formazione III della nomenclatura di formazione utilizzata dalla Commissione nazionale per la certificazione professionale,
    • 313 specializzati in attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari.
  • o., un certificato di qualifica professionale registrato nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente alla specialità di formazione 313 relativa alle attività finanziarie, bancarie, assicurative e immobiliari.

Per andare oltre Articoli da R. 512-10 a R. 512-12 e Sezione A. 512-7 del Codice di Assicurazione.

Costi associati alla qualifica

La formazione per diventare agente assicurativo paga. Per ulteriori informazioni, si consiglia di rivolgersi a un centro di formazione o alle istituzioni che emettendo i diplomi o i certificati di cui sopra.

b. Cittadini dell'UE o del CEE: per esercizi olfatto temporaneo e occasionale (Free Service Delivery (LPS))

Un cittadino di uno Stato o di una parte dell'Unione europea (UE) dello Spazio economico europeo (AEA) istituito e che pratica legalmente le attività di agente assicurativo in uno di questi Stati può svolgere la stessa attività in Francia su un Occasionale.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il registro del suo stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre : direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 9 dicembre 2002 nota come "  DIA1  » ; Ordinanza n. 2018-361 del 16 maggio 2018 e decreto n. 2018-431 del 1 giugno 2018 che traspongono la direttiva 2016/97 del 20 gennaio 2016 e che entreranno in vigore il 1o ottobre 2018.

c. Cittadini dell'UE o del CEE: per un esercizio permanente (Free Establishment (LE))

Un cittadino di uno Stato dell'UE o del CEA, stabilito e che pratica legalmente le attività degli agenti assicurativi in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività in Francia su base permanente.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il registro del suo stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre direttiva DIA1 del 9 dicembre 2002.

Tre gradi. Condizioni di onorabilità, regole etiche, etica

L'agente assicurativo è tenuto a rispettare le condizioni d'onore di cui la professione è responsabile, conformemente alle disposizioni del Articolo L. 322-2 del codice di assicurazione . In particolare, egli non deve essere stato condannato per meno di dieci anni per reati, riciclaggio di denaro, corruzione o evasione fiscale, non essendo stato rimosso da funzioni pubbliche o ministeriali o per incapacità di svolgere .

Si noti che

Un estratto dal bollettino 2 della fedina penale dell'agente assicurativo è richiesto direttamente per la pratica della professione.

Per andare oltre Articoli L. 322-2, L. 512-4 e R. 514-1 del codice assicurativo.

È uno di quattro gradi. Assicurazione

a. Richiedere la registrazione nel registro Orias

La persona interessata che desidera esercitare in Francia come agente assicurativo deve essere iscritta nel registro unico degli intermediari nel settore assicurativo, bancario e finanziario (Orias).

Documenti di supporto

Prima della registrazione, l'interessato deve procedere con il apertura di un conto Orias e l'invio di un file contenente tutti i seguenti documenti giustificativi:

  • Una copia dell'ID della persona o di un estratto di KBis inferiore a tre mesi se l'intermediario è registrato nel registro delle imprese e delle imprese;
  • un documento che giustifica la sua capacità professionale come specificato al paragrafo "2". a. Formazione":- un opuscolo di tirocinio,
    • Un certificato di formazione,
    • Un certificato d'ufficio,
    • Un diploma o un certificato
  • qualsiasi documento che attesti l'esistenza di uno o più warrant;
  • liquidazione delle tasse di registrazione.

Cosa sapere

I modelli di certificazione sono direttamente disponibili sul Orie .

Rinnovo della registrazione

La procedura di registrazione presso l'Orias deve essere rinnovata ogni anno e con qualsiasi cambiamento nella situazione professionale della persona. In quest'ultimo caso, l'agente assicurativo deve tenere le Orie informate un mese prima della modifica o entro un mese dall'evento di modifica.

Costo

La quota di iscrizione è fissata a 30 euro pagabili direttamente online sul sito web di Orias. In caso di mancato pagamento di tali addebiti, orias invia una lettera informando la persona interessata che ha un periodo di trenta giorni dalla data di ricezione della posta per pagare la somma.

Mancato liquidare questo importo:

  • La domanda di prima iscrizione alle Orie non sarà presa in considerazione;
  • l'agente assicurativo verrà rimosso dal registro se si tratta di una domanda di rinnovo.

Per andare oltre Articolo R. 512-5 del Codice di Assicurazione.

b. Obbligo di assumere un'assicurazione responsabilità civile professionale

Come professionista in un'attività liberale, l'individuo è obbligato a stipulare un'assicurazione responsabilità civile professionale.

Tuttavia, egli potrà beneficiare della polizza di assicurazione responsabilità civile professionale della compagnia di assicurazione con cui è incaricato, giustificato dal certificato di assicurazione.

Per andare oltre Articolo L. 511-1 paragrafo 3 del codice assicurativo.

c. Sanzioni penali

Chiunque sia interessato a rispettare uno qualsiasi degli obblighi ai sensi dei paragrafi 3 e 4 è passibile di una pena detentiva di due anni e/o una multa di 6.000 euro.

Per andare oltre Articolo L. 514-1 del Codice Di assicurazione.

Cinque gradi. Procedure e formalità di riconoscimento delle qualifiche

a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del

Autorità competente

Un cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA che era un agente assicurativo in quello Stato e che desidera praticare il servizio gratuito o in Francia deve prima informare il registro unico del suo Stato.

Procedura

Il cittadino dovrà fornire le seguenti informazioni al registro unico del suo stato:

  • Il suo nome, indirizzo e, se del caso, numero di registrazione;
  • Lo Stato membro in cui intende operare in caso di LPS o di stabilirsi in caso di LE;
  • La categoria di intermediario assicurativo a cui appartiene, vale a dire quella dell'agente assicurativo;
  • rami assicurativi, se necessario.

Tempo

Il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA, dal quale il cittadino ha notificato la sua intenzione di operare in Francia, ha un mese di tempo per fornire agli Oria le informazioni a lui relative.

Il cittadino potrà quindi iniziare la sua attività di agente assicurativo in Francia non appena il registro unico del suo Stato lo avrà informato della comunicazione effettuata agli Oria.

Per andare oltre Articoli L. 515-1 e L. 515-2 del codice assicurativo; articolo 6 della direttiva UE "DIA1" del 9 dicembre 2002; Articoli 4 e 6 della direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 20 gennaio 2016, nota come "  Dda  ».

b. Rimedi

Centro di assistenza francese

Il Centro ENIC-NARIC è il centro francese per informazioni sul riconoscimento accademico e professionale dei diplomi.

Solvit

SOLVIT è un servizio fornito dall'Amministrazione nazionale di ogni Stato membro dell'UE o parte dell'accordo DEL SEA. Il suo obiettivo è quello di trovare una soluzione a una controversia tra un cittadino dell'UE e l'amministrazione di un altro di questi Stati. SOLVIT interviene in particolare nel riconoscimento delle qualifiche professionali.

Condizioni

L'interessato può utilizzare SOLVIT solo se stabilisce:

  • che la pubblica amministrazione di uno Stato dell'UE non ha rispettato i propri diritti ai sensi del diritto dell'UE in qualità di cittadino o di un'altra impresa di un altro Stato dell'UE;
  • che non ha già avviato un'azione legale (l'azione amministrativa non è considerata come tale).

Procedura

Il cittadino deve completare un modulo di reclamo online .

Una volta che il suo fascicolo è stato inviato, SOLVIT lo contatta entro una settimana per richiedere, se necessario, ulteriori informazioni e per verificare che il problema rientri nelle sue competenze.

Documenti di supporto

Per entrare in SOLVIT, il cittadino deve comunicare:

  • Dati di contatto completi
  • Descrizione dettagliata del suo problema
  • tutte le prove nel fascicolo (ad esempio, corrispondenza e decisioni ricevute dall'autorità amministrativa competente).

Tempo

SOLVIT si impegna a trovare una soluzione entro dieci settimane il caso è stato rilevato dal centro SOLVIT nel paese in cui si è verificato il problema.

Costo

Gratuito.

Esito della procedura

Alla fine del periodo di 10 settimane, SOLVIT presenta una soluzione:

  • Se questa soluzione risolve la controversia sull'applicazione del diritto europeo, la soluzione viene accettata e il caso viene chiuso;
  • in caso di soluzione, il caso viene chiuso come irrisolto e deferito alla Commissione europea.

Ulteriori informazioni

SOLVIT in Francia: Segretariato generale per gli affari europei, 68 rue de Bellechasse, 75700, Parigi ( sito ufficiale ).