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Agente intermediario assicurativo

Ultimo aggiornamento: : 2020-04-15 17:21:08

1. Definizione dell'attività

L'Assicurazione Intermediario Agent (MIA) è un professionista che agisce sotto un mandato scritto con un intermediario, la cui attività è la presentazione, la proposta o l'assistenza nella conclusione di una transazione assicurativa. A condizione che abbia un contratto di incasso, il MIA può anche riscuotere i premi assicurativi.

In qualità di agente, il MIA non può:

  • Nomina di un'altra persona
  • Gestire i contratti
  • prendersi cura della liquidazione dei sinistri.

Per andare oltre Articolo L.511-1 del Codice Di assicurazione.

Due gradi. Qualifiche professionali

a. Requisiti nazionali

Legislazione nazionale

Chiunque desideri esercitare la professione di MIA deve giustificare una capacità professionale nell'assicurazione di livello II, obbligatoria per la presentazione di prodotti assicurativi.

Si noti che

Quando il professionista desidera fungere da intermediario assicurativo come accessorio, dovrà giustificare una capacità professionale solo nell'assicurazione di livello III.

Per saperne di più sui livelli di capacità professionale in assicurazione, si consiglia di visitare il Orie .

Formazione

Per esercitare la professione del MIA, l'interessato deve giustificare:

  • o uno stage professionale il cui programma di formazione minimo è stabilito dal decretato a partire dall'11 luglio 2008 . Non può essere inferiore a 150 ore e deve essere effettuata:- sia con una compagnia di assicurazione o un intermediario,
    • presso un centro di formazione scelto dal datore di lavoro o dal principale;

Si noti che

Al termine del tirocinio, il professionista sarà soggetto a un controllo delle competenze acquisite.

  • o un anno di esperienza come dirigente in una funzione relativa alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione, all'interno di una compagnia di assicurazione o di un intermediario assicurativo;
  • due anni di esperienza in una funzione legata alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di queste stesse società o intermediari;
  • il possesso di un diploma o di un titolo registrati nell'Elenco Nazionale delle Certificazioni Professionali e corrispondente contemporaneamente:- livello di formazione III della nomenclatura di formazione utilizzata dalla Commissione nazionale per la certificazione professionale,
    • Specializzazione nella formazione 313 relativa alle attività di finanza, banche, assicurazioni e immobili;
  • o un certificato di qualifica professionale registrato nell'elenco nazionale delle certificazioni professionali e corrispondente alla specialità di formazione 313 relative alle attività di finanza, banche, assicurazioni e immobili.

Quando il professionista è un intermediario assicurativo come incidente, dovrà giustificare:

  • l'emissione di una formazione di durata ragionevole, adattata ai prodotti e ai contratti che presentano o presentano, sanzionato dall'emissione di un certificato di formazione;
  • o avere sei mesi di esperienza in una funzione relativa alla produzione o alla gestione di contratti assicurativi o di capitalizzazione all'interno di una compagnia di assicurazione o di un intermediario assicurativo;
  • il possesso di un diploma o di un titolo registrati nell'Elenco Nazionale delle Certificazioni Professionali e corrispondente contemporaneamente:- livello di formazione III della nomenclatura di formazione utilizzata dalla Commissione nazionale per la certificazione professionale,
    • Specializzazione nella formazione 313 relativa alle attività di finanza, banche, assicurazioni e immobili;
  • o un certificato di qualifica professionale iscritto nel Registro Nazionale delle Certificazioni Professionali e corrispondente alla specialità di formazione 313 relativa alle attività di finanza, banca, assicurazione e immobiliare .

Per andare oltre Articoli da R. 512-10 a R. 512-12 e A. 512-7 del Codice di Assicurazione.

Costo della formazione

La formazione per diventare un MIA paga. Per ulteriori informazioni, si consiglia di rivolgersi alle istituzioni che erigono i suddetti diplomi o certificati o a un centro di formazione.

b. Cittadini dell'UE o del CEE: per esercizio temporaneo e occasionale (Consegna gratuita dei servizi)

Un cittadino di uno Stato o di un partito dell'Unione europea (UE) allo Spazio economico europeo (AEA), un MIA istituito e legalmente operativo in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività in Francia su base temporanea e occasionale.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il Registro del suo Stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre : direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 9 dicembre 2002 nota come " DIA1 ».

c. Cittadini dell'UE o del CEE: per un esercizio permanente (Free Establishment)

I cittadini di uno Stato dell'UE o del SEA, istituito e che svolgeno legalmente le attività del MIA in uno di questi Stati, possono svolgere la stessa attività in Francia su base permanente.

Egli deve semplicemente informare in anticipo il Registro del suo Stato, che garantirà che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o. a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA").

Per andare oltre : direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 9 dicembre 2002 nota come " DIA1 ».

Tre gradi. Condizioni di onorabilità, regole etiche, etica

Il MIA è tenuto a rispettare le condizioni d'onore che sono di competenza della sua professione, in conformità con le disposizioni del Articolo L. 322-2 del codice di assicurazione . In particolare, non deve essere stato condannato per meno di dieci anni per reati, riciclaggio di denaro, corruzione o evasione fiscale o per l'allontanamento di funzioni ufficiali pubbliche o ministeriali.

Si noti che

Un estratto dal bollettino 2 della fedina penale del MIA è richiesto direttamente dalle Orie per la pratica della professione.

Per andare oltre Articoli L. 322-2, L. 512-4 e R. 514-1 del codice assicurativo.

È uno di quattro gradi. Obbligo di registrazione e assicurazione

a. Richiedere la registrazione nel registro Orias

La persona interessata che desidera esercitare in Francia nella professione di MIA deve essere iscritta nel registro unico degli intermediari in assicurazioni, banche e finanze (Orias).

Documenti di supporto

La registrazione è preceduta dal apertura di un conto Orias e l'invio di un file contenente tutti i seguenti documenti giustificativi:

  • Una copia dell'ID della persona o di un estratto di KBis se è registrata nel Registro del Commercio e delle Imprese;
  • un documento che giustifica la sua capacità professionale come specificato al paragrafo "2". a. Formazione":- un opuscolo di tirocinio,
    • Un certificato di formazione,
    • Un certificato d'ufficio,
    • Un diploma o un certificato
  • qualsiasi documento che attesti l'esistenza di uno o più warrant;
  • In caso di incasso in fondi, un certificato di garanzia finanziaria;
  • liquidazione delle tasse di registrazione.

Rinnovo della registrazione

La procedura di registrazione presso l'Orias deve essere rinnovata ogni anno e con qualsiasi cambiamento nella situazione professionale della persona. In quest'ultimo caso, il MIA dovrà tenere le Orie informate un mese prima della modifica o entro un mese dall'evento di modifica.

La domanda di rinnovo deve aver luogo entro il 31 gennaio di ogni anno e deve comprendere:

  • Liquidazione delle tasse di registrazione
  • in caso di incasso, un certificato di garanzia finanziaria che copre il periodo dal 1 marzo n al 28 febbraio n. 1.

Cosa sapere

I modelli di certificato sono direttamente disponibili Orie .

Costo

La quota di iscrizione è fissata a 30 euro pagabili direttamente online sul sito web di Orias. In caso di mancato pagamento di tali addebiti, orias invia una lettera informando la persona interessata che ha un periodo di trenta giorni dalla data di ricezione della posta per pagare la somma. Mancato liquidare questo importo:

  • La domanda di prima iscrizione alle Orie non sarà presa in considerazione;
  • il MIA verrà rimosso dal registro quando si trattava di una domanda di rinnovo.

Per andare oltre Articolo R. 512-5 del Codice di Assicurazione.

b. Obbligo di assumere un'assicurazione responsabilità civile professionale

Come professionista in un'attività liberale, l'individuo è obbligato a stipulare un'assicurazione responsabilità civile professionale.

Tuttavia, egli potrà beneficiare della polizza di assicurazione responsabilità civile professionale dell'intermediario assicurativo con la quale è incaricato, se quest'ultimo lo dichiara come assicurato supplementare.

c. Obbligo di ottenere un'assicurazione di garanzia finanziaria

Qualsiasi persona che esercita la professione di MIA, purché incassa fondi, anche su base casuale, sia tenuta a sottomettere l'assicurazione di garanzia finanziaria, assegnata al rimborso di tali fondi ai suoi assicurati.

L'importo minimo della garanzia finanziaria deve essere di almeno 115.000 euro e non può essere inferiore al doppio dell'importo medio mensile dei fondi raccolti dal MIA, calcolato sulla base dei fondi raccolti negli ultimi dodici mesi prima del mese di data di sottoscrizione o rinnovo dell'impegno obbligazionario.

Per andare oltre Articoli L. 512-7, R. 512-15 e A. 512-5 del Codice Di assicurazione.

d. Sanzioni penali

Chiunque sia interessato a rispettare uno degli obblighi ai sensi dei paragrafi 3 e 4 è responsabile di una pena detentiva di due anni o di un'ammenda di 6.000 euro o due sanzioni cumulative.

Per andare oltre Articolo L. 514-1 del Codice Di assicurazione.

Cinque gradi. Procedure e formalità di riconoscimento delle qualifiche

a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del

Autorità competente

Un cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA che ha operato nell'attività del MIA in tale Stato e che desidera praticare il self-service o l'auto-establishment in Francia deve prima informare il registro unico del suo Stato.

Procedura

Il cittadino dovrà fornire le seguenti informazioni al registro unico del suo stato:

  • Il suo nome, indirizzo e, se del caso, numero di registrazione;
  • Lo Stato membro in cui intende operare in caso di LPS o di stabilirsi in caso di LE;
  • La categoria di intermediario assicurativo a cui appartiene, vale a dire quella di MIA;
  • rami assicurativi, se necessario.

Tempo

Il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA, al quale il cittadino ha notificato la sua intenzione di operare in Francia, ha un mese di tempo per fornire agli Oria le informazioni a lui relative.

Il cittadino potrà quindi avviare la sua attività MIA in Francia entro un mese dalla comunicazione del suo Stato unico che lo ha informato della comunicazione fatta agli Oria.

Per andare oltre Articoli L. 515-1 e L. 515-2 del codice assicurativo, articolo 6 della direttiva europea "DIA1" del 9 dicembre 2002 e articoli 4 e 6 della direttiva europea sull'intermediazione assicurativa del 20 gennaio 2016 "DIA2" .

b. Rimedi

Centro di assistenza francese

Il Centro ENIC-NARIC è il centro francese per informazioni sul riconoscimento accademico e professionale dei diplomi.

Solvit

SOLVIT è un servizio fornito dall'Amministrazione nazionale di ogni Stato membro dell'UE o parte dell'accordo DEL SEA. Il suo obiettivo è quello di trovare una soluzione a una controversia tra un cittadino dell'UE e l'amministrazione di un altro di questi Stati. SOLVIT interviene in particolare nel riconoscimento delle qualifiche professionali.

Condizioni

L'interessato può utilizzare SOLVIT solo se stabilisce:

  • che la pubblica amministrazione di uno Stato dell'UE non ha rispettato i propri diritti ai sensi del diritto dell'UE in qualità di cittadino o di un'altra impresa di un altro Stato dell'UE;
  • che non ha già avviato un'azione legale (l'azione amministrativa non è considerata come tale).

Procedura

Il cittadino deve completare un modulo di reclamo online .

Una volta che il suo fascicolo è stato inviato, SOLVIT lo contatta entro una settimana per richiedere, se necessario, ulteriori informazioni e per verificare che il problema rientri nelle sue competenze.

Documenti di supporto

Per entrare in SOLVIT, il cittadino deve comunicare:

  • Dati di contatto completi
  • Descrizione dettagliata del suo problema
  • tutte le prove nel fascicolo (ad esempio, corrispondenza e decisioni ricevute dall'autorità amministrativa competente).

Tempo

SOLVIT si impegna a trovare una soluzione entro dieci settimane il caso è stato rilevato dal centro SOLVIT nel paese in cui si è verificato il problema.

Costo

Gratuito.

Esito della procedura

Alla fine del periodo di 10 settimane, SOLVIT presenta una soluzione:

  • Se questa soluzione risolve la controversia sull'applicazione del diritto europeo, la soluzione viene accettata e il caso viene chiuso;
  • in caso di soluzione, il caso viene chiuso come irrisolto e deferito alla Commissione europea.

Ulteriori informazioni

SOLVIT in Francia: Segretariato generale per gli affari europei, 68 rue de Bellechasse, 75700, Parigi ( sito ufficiale ).