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Agente non esclusivo nei servizi bancari e di pagamento

1. Definizione dell'attività

L'agente non esclusivo nei servizi bancari e di pagamento ("MNEOBSP") è un intermediario la cui attività consiste nel presentare, proporre o assistere nella conclusione di operazioni bancarie o servizi di pagamento. La sua missione è quella di svolgere i lavori e fornire consulenza preparatoria per assistere nell'attuazione di queste operazioni e servizi.

MNEOBSP opera in base a uno o più mandati emessi da uno o più istituti finanziari come istituti di credito, società finanziarie, istituti di pagamento o istituti valutari. servizi di pagamento.

Nell'ambito delle sue funzioni, MNEOBSP può anche essere tenuta a fornire raccomandazioni personalizzate sulle transazioni relative ai contratti di credito immobiliare, come specificato dal Articolo L. 313-1 Codice monetario e finanziario.

Per andare oltre Articoli da L. da 519a a L. 519-2 del Codice Monetario e Finanziario (CMF).

Due gradi. Qualifiche professionali

a. Requisiti nazionali

Legislazione nazionale

Chiunque desideri esercitare la professione di MNEOBSP deve giustificare una capacità professionale nelle operazioni bancarie e nel servizio di pagamento il cui livello è determinato dal registro unico degli intermediari in assicurazioni, banche e finanze (Orias ).

Così, il professionista che desidera svolgere l'attività di MNEOBSP come principale, dovrà giustificare un livello II-IOBSP.

Quando l'attività di MNEOBSP viene svolta solo come incidente, un livello III-IOBSP soddisferà le condizioni.

Infine, se è tenuto ad offrire contratti di credito immobiliare, deve aver completato una formazione di livello III-CI.

Per saperne di più sui livelli di capacità professionale nelle operazioni bancarie e nei servizi di pagamento, si consiglia di visitare il Orie .

Formazione

Il livello I-IOBSP viene raggiunto quando la persona è giustificata:

  • o un diploma che sanziona l'istruzione superiore di un livello di istruzione III in base alla nomenclatura dei livelli di formazione in uno dei seguenti settori: Economia, Diritto e Scienze Politiche, Finanza, Banche, Assicurazioni e Immobiliare, Contabilità e Gestione
  • o un diploma rilasciato da una delle scuole di business e management elencate su un elenco determinato dal Ministro per l'Istruzione Superiore  ;
  • vale a dire un anno di esperienza esecutiva nei servizi bancari o di pagamento nei tre anni precedenti la registrazione a Orias;
  • due anni di esperienza in posizioni relative a operazioni bancarie o servizi di pagamento, nei cinque anni precedenti la registrazione a Orias;
  • uno stage professionale di 80 ore su misura per i prodotti eseguiti:- con un istituto di credito, un istituto di pagamento, una compagnia di assicurazioni, una società finanziaria o un istituto di moneta elettronica che fornisce servizi di pagamento,
    • o a un'organizzazione di formazione scelta dall'individuo, dal suo datore di lavoro o dal suo preside.

Se, tuttavia, l'interessato desiderasse svolgere l'attività di MNEOBSP solo come mezzo accessorio, egli dovrebbe giustificare:

  • o una laurea che sanziona l'istruzione superiore di un livello di istruzione III in uno di questi settori: Economia, Diritto e Scienze Politiche, Finanza, Banche, Assicurazioni e Immobiliare, Contabilità e Gestione;
  • vale a dire un diploma emesso da una delle scuole di impresa e di gestione nello stesso elenco del ministro incaricato dell'istruzione superiore di cui sopra;
  • sei mesi di esperienza professionale in posizioni relative a operazioni bancarie o servizi di pagamento, nei due anni precedenti la registrazione a Orias;
  • uno stage di durata sufficiente:- sia con un istituto di credito, un istituto di pagamento o una compagnia di assicurazione,
    • o a un'organizzazione di formazione scelta dall'individuo, dal suo datore di lavoro o dal suo preside.

Nel caso in cui l'individuo proponga contratti di prestito immobiliare, deve essere in grado di giustificare il follow-up di una formazione di livello III-CI:

  • o una laurea che sanziona l'istruzione superiore di un livello di istruzione III in uno di questi settori: Economia, Diritto e Scienze Politiche, Finanza, Banche, Assicurazioni e Immobiliare, Contabilità e Gestione;
  • vale a dire un diploma emesso da una delle scuole di impresa e di gestione nello stesso elenco del ministro incaricato dell'istruzione superiore di cui sopra;
  • o un anno di esperienza come dirigente in funzioni relative allo sviluppo, proposta o aggiudicazione di contratti di credito immobiliare nei tre anni precedenti la registrazione a Orias;
  • tre anni di esperienza in funzioni legate allo sviluppo, proposta o aggiudicazione di contratti di credito immobiliare nei dieci anni precedenti la registrazione a Orias;
  • o un tirocinio professionale minimo di 40 ore, il cui programma è programmato presso il allegato del decreto del 9 giugno 2016 . Al termine di questo stage, un controllo di competenza sotto forma di questionari a scelta multipla o brevi domande sarà presentato all'individuo. L'esame avrà successo se la persona ha risposto a poco più del 70% delle domande.

Cosa sapere

La formazione o l'esperienza lavorativa in uno Stato dell'UE o del CEE devono essere integrati da un corso di adeguamento di tre mesi con un intermediario bancario e dei servizi di pagamento, un istituto di credito o un istituto di credito. società di finanziamento in Francia. Nel corso del corso, la formazione professionale dovrà essere seguita per 28 ore.

Per andare oltre Articoli R. 519-9 e R. 519-10 del Codice monetario e finanziario.

Costi associati alla qualifica

La formazione per ottenere uno dei diplomi che portano alla professione di MNEOBSP paga. Per ulteriori informazioni, si consiglia di avvicinarsi agli stabilimenti che lo esprimono.

b. Cittadini dell'UE o del CEE: per esercizi olfatto temporaneo e occasionale (Servizio gratuito)

Qualsiasi cittadino di uno Stato membro dell'Unione europea (UE) o parte dell'accordo dello Spazio economico europeo (AEA), istituito e che svolgesse legalmente le attività di MNEOBSP in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività su base temporanea o casuale Francia.

Tuttavia, questa facoltà è aperta solo ai cittadini che offrono contratti di credito immobiliare come parte della loro attività MNEOBSP.

L'interessato dovrà semplicemente informare in anticipo il registro del suo Stato, in modo da garantire che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o). a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA"). Quest'ultimo procederà quindi con la sua registrazione in Francia, a condizione che i capi per i quali la persona lavora siano autorizzati ad operare in Francia.

Si noti che

Oltre alle misure per comunicare le sue informazioni al registro unico francese attraverso il registro del suo Stato di origine, il cittadino dovrà anche sottoporsi a una formazione di 14 ore che porti all'ottenimento di un modulo specializzato relativo al credito. Immobiliare.

Per andare oltre Articoli L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 del Codice monetario e finanziario; decreto del 9 giugno 2016 .

c. Cittadini dell'UE o del CEE: per un esercizio permanente (Free Establishment)

Qualsiasi cittadino di uno Stato dell'UE o del SEA, un MNEOBSP stabilito e legalmente operativo in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività su base permanente in Francia.

Tuttavia, questa facoltà è aperta solo ai cittadini che offrono contratti di credito immobiliare come parte della loro attività MNEOBSP.

L'interessato dovrà semplicemente informare in anticipo il registro del suo Stato, in modo da garantire che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o). a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA"). Quest'ultimo procederà quindi con la sua registrazione in Francia, a condizione che i capi per i quali la persona lavora siano autorizzati ad operare in Francia.

Si noti che

Oltre alle misure per comunicare le sue informazioni al registro unico francese attraverso il registro del suo Stato di origine, il cittadino dovrà anche sottoporsi a una formazione di 14 ore che porti all'ottenimento di un modulo specializzato relativo al credito. Immobiliare.

Per andare oltre Articoli L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 del Codice monetario e finanziario; decreto del 9 giugno 2016 .

Tre gradi. Condizioni di onorabilità, regole etiche, etica

MNEOBSP deve comportarsi con fedeltà e agire nel migliore interesse dei propri clienti. È inoltre tenuto a rispettare le condizioni d'onore che sono responsabili della professione e, in particolare, a non essere stato condannato per meno di dieci anni per reati, riciclaggio di denaro, corruzione o evasione fiscale o l'allontanamento dalle funzioni di funzionario pubblico o ministeriale.

Inoltre, il professionista ha l'obbligo di informare e consigliare i suoi clienti; dovrà comunicare in modo chiaro e preciso tutte le informazioni relative alle operazioni bancarie e ai servizi di pagamento.

C'è anche un obbligo di fedeltà al professionista nel contesto dei mandati che lo legano agli istituti di credito, alle società finanziarie o agli istituti di pagamento.

Per andare oltre Articoli L. 500-1, L. 519-3-3 e R. 519-19 del Codice Monetario e Finanziario.

È uno di quattro gradi. Obbligo di registrazione e assicurazione

a. Richiedere la registrazione nel registro Orias

Coloro che desiderano esercitarsi in Francia nella professione di MNEOBSP che offre contratti di credito immobiliare devono essere registrati nel registro unico degli intermediari assicurativi, bancari e finanziari (Orias).

Documenti di supporto

La registrazione è preceduta dal apertura di un conto Orias e l'invio di un file contenente tutti i seguenti documenti giustificativi:

  • Una copia dell'ID della persona o di un estratto di KBis inferiore a tre mesi se la persona è iscritta nel registro degli scambi e delle imprese;
  • un documento che giustifica la sua capacità professionale come specificato al paragrafo "2". a. Formazione":- o una copia completa del libretto di stage,
    • un certificato di funzioni relative allo sviluppo, alla proposta o all'aggiudicazione di contratti di credito immobiliare, qualora la persona interessata sia un cittadino dell'UE o del
    • un certificato di funzioni relative allo svolgimento di operazioni bancarie o servizi di pagamento,
    • vale a dire un certificato del corso di adeguamento di tre mesi, completato da un corso di formazione di 28 ore quando l'esperienza viene acquisita in uno Stato dell'UE o del
    • una copia del diploma, del certificato o del titolo rilasciato da uno Stato dell'UE o del CEA e riconosciuto come equivalente ai diplomi e ai titoli in una delle classificazioni della Nomenclatura della formazione specialistica 122, 128, 313 o 314;
  • qualsiasi documento che attesti l'esistenza di uno o più mandati con uno o più istituti di credito;
  • In caso di incasso in fondi, un certificato di garanzia finanziaria;
  • Liquidazione delle tasse di registrazione
  • transazioni bancarie proposte.

Cosa sapere

I documenti giustificativi devono essere scritti in francese o tradotti da un traduttore certificato, se necessario.

Rinnovo della registrazione

La procedura di registrazione presso l'Orias deve essere rinnovata ogni anno e con qualsiasi cambiamento nella situazione professionale della persona. In quest'ultimo caso, il MNEOBSP dovrà tenere informati gli Orias un mese prima della modifica o entro un mese dall'evento di modifica.

La domanda di rinnovo deve aver luogo entro il 31 gennaio di ogni anno e deve comprendere:

  • Liquidazione delle tasse di registrazione
  • in caso di incasso, un certificato di garanzia finanziaria che copre il periodo dal 1 marzo n al 28 febbraio n. 1.

Cosa sapere

I modelli di certificato sono direttamente disponibili Orie .

Costo

La quota di iscrizione è fissata a 30 euro pagabili direttamente online sul sito web di Orias. In caso di mancato pagamento di tali addebiti, orias invia una lettera informando la persona interessata che ha un periodo di trenta giorni dalla data di ricezione della posta per pagare la somma.

Mancato liquidare questo importo:

  • La domanda di prima iscrizione alle Orie non sarà presa in considerazione;
  • MNEOBSP verrà rimosso dal registro quando si tratta di una domanda di rinnovo.

Eccezione

Il MNEOBSP, che si impegna in questa attività come evento incidentale e non supera le seguenti soglie di attività all'anno, è esente dalla registrazione presso Orias:

  • per le transazioni bancarie o i servizi di pagamento, il numero totale di 20 operazioni;
  • 200.000 euro di crediti concessi o servizi di pagamento forniti o effettuati dal MNEOBSP.

Per andare oltre Articoli L. 546-1, L. 546-2 e R. 519-2 del Codice monetario e finanziario; 1o marzo 2012.

b. Obbligo di assumere un'assicurazione responsabilità civile professionale

La persona interessata, che sta scontando uno o più termini, beneficia dell'assicurazione responsabilità civile professionale dei suoi elettori che copre i rischi finanziari associati alla sua solita attività MNEOBSP.

Per andare oltre Articoli L. 519-3-4 e R. 519-16 del Codice monetario e finanziario.

c. Obbligo di ottenere un'assicurazione di garanzia finanziaria

Chiunque pratici la professione di MNEOBSP, purché incassa fondi, anche su base casuale, sia tenuto a sottomettere l'assicurazione di garanzia finanziaria, assegnato al rimborso di tali fondi ai suoi assicurati.

L'importo minimo della garanzia finanziaria deve essere di almeno 115.000 euro e non può essere inferiore al doppio dell'importo medio mensile dei fondi raccolti dal MNEOBSP, calcolato sulla base dei fondi raccolti negli ultimi dodici mesi prima del mese data di sottoscrizione o rinnovo dell'impegno obbligazionario.

Per andare oltre Articolo R. 519-17 del Codice monetario e finanziario.

d. Obbligo di seguire una formazione professionale continua

Gli MNEOBRP che svolgono funzioni relative ai contratti di credito immobiliare devono seguire una formazione professionale in corso per aggiornare le loro conoscenze e competenze, tenendo conto dei cambiamenti nella legislazione o Regolamenti.

Questa formazione, che ha una durata minima di 7 ore, deve essere completata ogni anno.

e. Sanzioni penali

Chiunque sia interessato a rispettare uno degli obblighi ai sensi dei paragrafi 3 e 4 è responsabile di una pena detentiva di due anni o di un'ammenda di 6.000 euro o due sanzioni cumulative.

Il fatto che l'interessato crei confusione o faccia sembrare che sia iscritto nel registro Orias in un'altra categoria è punibile con una pena detentiva di tre anni e una multa di 375.000 euro, o una delle sole due condanne.

Per andare oltre Articoli L. 546-3 e L. 546-4 del Codice monetario e finanziario.

Cinque gradi. Procedure e formalità di riconoscimento delle qualifiche

Cosa sapere

Le procedure e le formalità di riconoscimento delle qualifiche si applicano solo ai cittadini dell'UE o del SEE che offrono contratti di credito immobiliare nell'ambito della loro attività MNEOBSP.

a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del

Autorità competente

Un cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA che era attivo in tale Stato e che desidera praticare l'autoservizio o l'auto-stabilimento in Francia deve prima informare il singolo registro del suo Stato.

Procedura

Il cittadino dovrà fornire le seguenti informazioni al registro unico del suo stato:

  • Il suo nome, indirizzo e, se del caso, numero di registrazione;
  • Lo Stato membro in cui intende svolgere la propria attività in caso di servizio gratuito o di affermarsi in caso di libera costituzione;
  • La categoria di intermediari bancari a cui appartiene, vale a dire quella di MNEOBSP;
  • rami pertinenti, se necessario.

Tempo

Il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA, al quale il cittadino ha notificato la sua intenzione di operare in Francia, ha un mese di tempo per fornire agli Oria le informazioni a lui relative.

Il cittadino potrà quindi avviare la sua attività MNEOBSP in Francia entro un mese dalla comunicazione del registro unico del suo Stato della comunicazione effettuata agli Oria.

Per andare oltre Articoli L. 519-9 del Codice monetario e finanziario e 32 della direttiva 2014/17/EU del 4 febbraio 2014 .

b. Rimedi

Centro di assistenza francese

Il Centro ENIC-NARIC è il centro francese per informazioni sul riconoscimento accademico e professionale dei diplomi.

Solvit

SOLVIT è un servizio fornito dall'Amministrazione nazionale di ogni Stato membro dell'UE o parte dell'accordo DEL SEA. Il suo obiettivo è quello di trovare una soluzione a una controversia tra un cittadino dell'UE e l'amministrazione di un altro di questi Stati. SOLVIT interviene in particolare nel riconoscimento delle qualifiche professionali.

Condizioni

L'interessato può utilizzare SOLVIT solo se stabilisce:

  • che la pubblica amministrazione di uno Stato dell'UE non ha rispettato i propri diritti ai sensi del diritto dell'UE in qualità di cittadino o di un'altra impresa di un altro Stato dell'UE;
  • che non ha già avviato un'azione legale (l'azione amministrativa non è considerata come tale).

Procedura

Il cittadino deve completare un modulo di reclamo online .

Una volta che il suo fascicolo è stato inviato, SOLVIT lo contatta entro una settimana per richiedere, se necessario, ulteriori informazioni e per verificare che il problema rientri nelle sue competenze.

Documenti di supporto

Per entrare in SOLVIT, il cittadino deve comunicare:

  • Dati di contatto completi
  • Descrizione dettagliata del suo problema
  • tutte le prove nel fascicolo (ad esempio, corrispondenza e decisioni ricevute dall'autorità amministrativa competente).

Tempo

SOLVIT si impegna a trovare una soluzione entro dieci settimane il caso è stato rilevato dal centro SOLVIT nel paese in cui si è verificato il problema.

Costo

Gratuito.

Esito della procedura

Alla fine del periodo di 10 settimane, SOLVIT presenta una soluzione:

  • Se questa soluzione risolve la controversia sull'applicazione del diritto europeo, la soluzione viene accettata e il caso viene chiuso;
  • in caso di soluzione, il caso viene chiuso come irrisolto e deferito alla Commissione europea.

Ulteriori informazioni

SOLVIT in Francia: Segretariato generale per gli affari europei, 68 rue de Bellechasse, 75700, Parigi ( sito ufficiale ).