Proseguendo la navigazione su questo sito, accetti l'utilizzo di cookie che consentono di realizzare statistiche sulle visite.Saperne di più Accetto

Broker in operazioni bancarie e servizio di pagamento

1. Definizione dell'attività

Il broker di servizi bancari e di pagamento ("broker") è un commerciante registrato nel registro delle transazioni e delle società, la cui missione è quella di presentare, proporre o assistere nella conclusione di transazioni bancarie o servizi di pagamento.

Come parte del suo mandato al suo cliente, il broker competerà con i vari istituti di credito che è stato in grado di avvicinarsi, in anticipo, al fine di ottenere i tassi più bassi.

Sarà anche in grado di negoziare i servizi necessari per l'ottimizzazione dei progetti con le banche.

Per andare oltre Articoli da L. da 519a a L. 519-2 del Codice monetario e finanziario.

Due gradi. Qualifiche professionali

a. Requisiti nazionali

Legislazione nazionale

Chiunque desideri esercitare la professione di intermediario deve giustificare una capacità professionale nelle operazioni bancarie e nei servizi di pagamento, il cui livello è determinato dal registro unico degli intermediari assicurativi, bancari e finanziari ( Orie).

Così, il professionista che desidera svolgere l'attività di broker come principale, dovrà giustificare un livello I-IOBSP.

Per saperne di più sui livelli di capacità professionale nelle operazioni bancarie e nei servizi di pagamento, si consiglia di visitare il Orie .

Formazione

Il livello I-IOBSP viene raggiunto quando la persona è giustificata:

  • o un diploma sanzionatore l'istruzione superiore di un livello di istruzione II in base alla nomenclatura dei livelli di formazione in uno dei seguenti settori: Economia, Diritto e Scienze Politiche, Finanza, Banche, Assicurazioni e Immobiliare, Contabilità e Gestione
  • o un diploma rilasciato da una delle scuole di business e management elencate su un Elenco determinato dal ministro dell'istruzione superiore;
  • due anni di esperienza esecutiva nei servizi bancari o di pagamento nei tre anni precedenti la registrazione di Orias;
  • quattro anni di esperienza nei servizi bancari o di pagamento nei cinque anni precedenti la registrazione di Orias;
  • 150 ore di tirocinio:- con un istituto di credito, un istituto di pagamento, una compagnia di assicurazioni, una società finanziaria o un istituto di moneta elettronica che fornisce servizi di pagamento,
    • o a un'organizzazione di formazione scelta dall'individuo, dal suo datore di lavoro o dal suo preside.

Cosa sapere

La formazione o l'esperienza lavorativa acquisita in uno Stato membro dell'Unione europea (UE) o parte dello Spazio economico europeo (AEA) devono essere integrati da un corso di adeguamento di tre mesi, svolto con un intermediario in funzione servizi di pagamento, un istituto di credito o una società finanziaria in Francia. Nel corso del corso, la formazione professionale dovrà essere seguita per 28 ore.

Per andare oltre Articolo R. 519-8 del Codice monetario e finanziario.

Costi associati alla qualifica

La formazione per essere un broker paga. Per ulteriori informazioni, si consiglia di avvicinarsi alle istituzioni che emano i diplomi di cui sopra.

b. Cittadini dell'UE o del CEE: per esercizi olfatto temporaneo e occasionale (Servizio gratuito)

Qualsiasi cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA, attività di intermediazione stabilite e che esercitano legalmente in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività su base temporanea o casuale in Francia.

Tuttavia, questa facoltà è aperta solo ai cittadini che offrono contratti di credito immobiliare come parte della loro attività di intermediazione.

L'interessato dovrà semplicemente informare in anticipo il registro del suo Stato, in modo da garantire che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o). a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA"). Quest'ultimo procederà quindi con la sua registrazione in Francia.

Si noti che

Oltre alle misure per comunicare le sue informazioni al registro unico francese attraverso il registro del suo Stato di origine, il cittadino dovrà anche sottoporsi a una formazione di 14 ore che porti all'ottenimento di un modulo specializzato relativo al credito. Immobiliare.

Per andare oltre Articoli L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 del Codice monetario e finanziario; decreto del 9 giugno 2016 .

c. Cittadini dell'UE o del CEE: per un esercizio permanente (Free Establishment)

Qualsiasi cittadino di uno Stato dell'UE o del SEA, attività di intermediazione stabilite e che esercitano legalmente in uno di questi Stati, può svolgere la stessa attività su base permanente in Francia.

Tuttavia, questa facoltà è aperta solo ai cittadini che offrono contratti di credito immobiliare come parte della loro attività di intermediazione.

L'interessato dovrà semplicemente informare in anticipo il registro del suo Stato, in modo da garantire che le informazioni vengano trasmesse al registro francese stesso (cfr. infra "5o). a. informare il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA"). Quest'ultimo procederà quindi con la sua registrazione in Francia.

Si noti che

Oltre alle misure per comunicare le sue informazioni al registro unico francese attraverso il registro del suo Stato di origine, il cittadino dovrà anche sottoporsi a una formazione di 14 ore che porti all'ottenimento di un modulo specializzato relativo al credito. Immobiliare.

Per andare oltre Articoli L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 del Codice monetario e finanziario; decreto del 9 giugno 2016 .

Tre gradi. Condizioni di onorabilità, regole etiche, etica

Il broker deve comportarsi con lealtà e agire nel migliore interesse dei suoi clienti. È inoltre tenuto a rispettare le condizioni d'onore che sono responsabili della professione e, in particolare, a non essere stato condannato per meno di dieci anni per reati, riciclaggio di denaro, corruzione o evasione fiscale o l'allontanamento dalle funzioni di funzionario pubblico o ministeriale.

Inoltre, il professionista ha l'obbligo di informare e consigliare i suoi clienti; sarà tenuto a fornire informazioni chiare e accurate relative alle operazioni bancarie e ai servizi di pagamento.

C'è anche un obbligo di fedeltà al professionista nel contesto dei mandati che lo legano agli istituti di credito, alle società finanziarie o agli istituti di pagamento.

Per andare oltre Articoli L. 500-1, L. 519-3-3 e R. 519-19 del Codice Monetario e Finanziario.

È uno di quattro gradi. Obbligo di registrazione e assicurazione

a. Richiedere la registrazione nel registro Orias

La persona interessata che desidera esercitare in Francia come broker che offre contratti di credito immobiliare deve essere iscritta nel Registro Unico degli Intermediari assicurativi, bancari e finanziari (Orias).

Documenti di supporto

La registrazione è preceduta dal apertura di un conto Orias e l'invio di un file contenente tutti i seguenti documenti giustificativi:

  • Un estratto KBIS di meno di tre mesi che menziona l'attività di intermediazione nelle operazioni bancarie e servizi di pagamento;
  • un documento che giustifica la sua capacità professionale come specificato al paragrafo "2". a. Formazione":- o una copia completa del libretto di stage,
    • un certificato di funzioni relative allo sviluppo, alla proposta o all'aggiudicazione di contratti di credito immobiliare, qualora la persona interessata sia un cittadino dell'UE o del
    • un certificato di funzioni relative allo svolgimento di operazioni bancarie o servizi di pagamento,
    • vale a dire un certificato del corso di adeguamento di tre mesi, completato da un corso di formazione di 28 ore quando l'esperienza viene acquisita in uno Stato dell'UE o del
    • una copia del diploma, del certificato o del titolo rilasciato da uno Stato dell'UE o del CEA e riconosciuto come equivalente ai diplomi e ai titoli in una delle classificazioni della Nomenclatura della formazione specialistica 122, 128, 313 o 314;
  • In caso di incasso in fondi, un certificato di garanzia finanziaria;
  • Liquidazione delle tasse di registrazione
  • la dichiarazione delle operazioni bancarie proposte tra quelle elencate all'articolo 1 dell'Ordine 2016 a 11.

Cosa sapere

I documenti giustificativi devono essere scritti in francese o tradotti da un traduttore certificato, se necessario.

Rinnovo della registrazione

La procedura di registrazione presso l'Orias deve essere rinnovata ogni anno e con qualsiasi cambiamento nella situazione professionale della persona. In quest'ultimo caso, il broker dovrà tenere le Orie informate un mese prima della modifica o entro un mese dall'evento di modifica.

La domanda di rinnovo deve aver luogo entro il 31 gennaio di ogni anno e deve comprendere:

  • Liquidazione delle tasse di registrazione
  • in caso di riscossione in contanti, un certificato di responsabilità civile professionale che copra il periodo dal 1o marzo dell'anno N al 28 febbraio n. 1, un certificato di garanzia finanziaria che copre il periodo dal 1 marzo dell'anno N al 28 febbraio Anno n. 1.

Cosa sapere

I modelli di certificato sono direttamente disponibili Orie .

Costo

La quota di iscrizione è fissata a 30 euro pagabili direttamente online sul sito web di Orias. In caso di mancato pagamento di tali addebiti, orias invia una lettera informando la persona interessata che ha un periodo di trenta giorni dalla data di ricezione della posta per pagare la somma.

Mancato liquidare questo importo:

  • La domanda di prima iscrizione alle Orie non sarà presa in considerazione;
  • il broker verrà rimosso dal registro quando si trattava di una domanda di rinnovo.

Eccezione

Il broker registrato orias che si impegna in questa attività come attività incidentale è esente dalla registrazione e non supera le seguenti soglie di attività all'anno:

  • per le transazioni bancarie o i servizi di pagamento, il numero totale di 20 operazioni;
  • 200.000 euro di prestiti concessi o servizi di pagamento forniti o effettuati dal broker.

Per andare oltre Articoli L. 546-1, L. 546-2 e R. 519-2 del Codice Monetario e Finanziario.

b. Obbligo di assumere un'assicurazione responsabilità civile professionale

Come parte della sua attività, il broker è tenuto a prendere l'assicurazione responsabilità civile professionale che copre il danno che potrebbe causare ad altri nel corso della sua professione.

Per andare oltre Articoli L. 519-3-4 e R. 519-16 del Codice monetario e finanziario.

c. Obbligo di ottenere un'assicurazione di garanzia finanziaria

Qualsiasi persona che esercita come broker, purché incassa fondi, anche su base casuale, sia tenuta a sottomettere l'assicurazione di garanzia finanziaria, assegnata al rimborso di tali fondi ai suoi assicurati.

L'importo minimo della garanzia finanziaria deve essere di almeno 115.000 euro e non può essere inferiore al doppio dell'importo medio mensile dei fondi raccolti dal broker, calcolato sulla base dei fondi raccolti negli ultimi dodici mesi prima della mese di abbonamento o rinnovo dell'impegno obbligazionario.

Per andare oltre Articolo R. 519-17 del Codice monetario e finanziario.

d. Obbligo di seguire una formazione professionale continua

Gli intermediari che svolgono funzioni relative ai contratti di credito immobiliare devono seguire una formazione professionale in corso per aggiornare le loro conoscenze e competenze, tenendo conto dei cambiamenti nella legislazione o Regolamenti.

Questa formazione, che ha una durata minima di 7 ore, deve essere completata ogni anno.

e. Sanzioni penali

Chiunque sia interessato a rispettare uno qualsiasi degli obblighi ai sensi dei paragrafi 3 e 4 è passibile di una pena detentiva di due anni e/o una multa di 6.000 euro.

Il fatto che l'interessato crei confusione o faccia sembrare che sia iscritto nel registro Orias in un'altra categoria è punibile con una pena detentiva di tre anni e/o una multa di 375.000 euro.

Per andare oltre Articoli L. 546-3 e L. 546-4 del Codice monetario e finanziario.

Cinque gradi. Procedure e formalità di riconoscimento delle qualifiche

Cosa sapere

Le procedure e le formalità di riconoscimento delle qualifiche si applicano solo ai cittadini dell'UE o del SEE che offrono contratti di credito immobiliare nell'ambito della loro attività di intermediazione.

a. Informare il registro unico dello Stato dell'UE o del

Autorità competente

Un cittadino di uno Stato membro dell'UE o del CEA che era un mediatore in quello Stato e che desidera esercitarsi come self-service o auto-amministratore in Francia deve prima informare il singolo registro del suo Stato.

Procedura

Il cittadino dovrà fornire le seguenti informazioni al registro unico del suo stato:

  • Il suo nome, indirizzo e, se del caso, numero di registrazione;
  • Lo Stato membro in cui intende svolgere la propria attività in caso di servizio gratuito o di affermarsi in caso di libera costituzione;
  • La categoria di intermediario bancario a cui appartiene, vale a dire quella di broker;
  • rami pertinenti, se necessario.

Tempo

Il registro unico dello Stato dell'UE o del CEA, al quale il cittadino ha notificato la sua intenzione di operare in Francia, ha un mese di tempo per fornire agli Oria le informazioni a lui relative.

Il cittadino potrà quindi avviare la sua attività di intermediazione in Francia entro un mese dalla comunicazione del suo Stato unico che lo ha informato della comunicazione fatta agli Oria.

Per andare oltre Articoli L. 519-9 del Codice monetario e finanziario e Articolo 32 della direttiva 2014/17/EU del 4 febbraio 2014 .

b. Rimedi

Centro di assistenza francese

Il Centro ENIC-NARIC è il centro francese per informazioni sul riconoscimento accademico e professionale dei diplomi.

Solvit

SOLVIT è un servizio fornito dall'Amministrazione nazionale di ogni Stato membro dell'UE o parte dell'accordo DEL SEA. Il suo obiettivo è quello di trovare una soluzione a una controversia tra un cittadino dell'UE e l'amministrazione di un altro di questi Stati. SOLVIT interviene in particolare nel riconoscimento delle qualifiche professionali.

Condizioni

L'interessato può utilizzare SOLVIT solo se stabilisce:

  • che la pubblica amministrazione di uno Stato dell'UE non ha rispettato i propri diritti ai sensi del diritto dell'UE in qualità di cittadino o di un'altra impresa di un altro Stato dell'UE;
  • che non ha già avviato un'azione legale (l'azione amministrativa non è considerata come tale).

Procedura

Il cittadino deve completare un modulo di reclamo online .

Una volta che il suo fascicolo è stato inviato, SOLVIT lo contatta entro una settimana per richiedere, se necessario, ulteriori informazioni e per verificare che il problema rientri nelle sue competenze.

Documenti di supporto

Per entrare in SOLVIT, il cittadino deve comunicare:

  • Dati di contatto completi
  • Descrizione dettagliata del suo problema
  • tutte le prove nel fascicolo (ad esempio, corrispondenza e decisioni ricevute dall'autorità amministrativa competente).

Tempo

SOLVIT si impegna a trovare una soluzione entro dieci settimane il caso è stato rilevato dal centro SOLVIT nel paese in cui si è verificato il problema.

Costo

Gratuito.

Esito della procedura

Alla fine del periodo di 10 settimane, SOLVIT presenta una soluzione:

  • Se questa soluzione risolve la controversia sull'applicazione del diritto europeo, la soluzione viene accettata e il caso viene chiuso;
  • in caso di soluzione, il caso viene chiuso come irrisolto e deferito alla Commissione europea.

Ulteriori informazioni

SOLVIT in Francia: Segretariato generale per gli affari europei, 68 rue de Bellechasse, 75700 Parigi ( sito ufficiale ).