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Agente de seguros

1. Definindo a atividade

O agente de seguros é um profissional que atua em um ou mais mandatos com uma ou mais companhias de seguros. Sua atividade consiste na apresentação, proposta ou assistência na conclusão de uma transação de seguro.

Como agente, ele não pode gerenciar contratos ou lidar com o acordo de sinistros.

Para ir mais longe Artigo L.511-1 do Código do Seguro.

Dois graus. Qualificações profissionais

a. Requisitos nacionais

Legislação nacional

Quem deseja exercer a função de agente de seguros deve justificar uma capacidade profissional no seguro Nível II, que é obrigatório para apresentar produtos de seguros.

Note que

Quando o profissional deseja atuar como intermediário de seguros como auxiliar, ele terá que justificar uma capacidade profissional apenas no seguro nível III.

Para saber mais sobre os níveis de capacidade profissional em seguros, é aconselhável consultar o Rio Orias .

Treinamento

Para exercer a prática como agente de seguros, o indivíduo deve justificar:

  • ou um estágio profissional cujo programa mínimo de treinamento é definido pelo decretado a partir de 11 de julho de 2008 . Não pode ser inferior a 150 horas e deve ser realizada:- seja com uma seguradora ou com um intermediário,
    • seja em um centro de treinamento escolhido pelo empregador ou diretor;

Note que

Ao final do estágio, o profissional estará sujeito a uma verificação das habilidades adquiridas.

  • ou um ano de experiência como executivo em uma função relacionada à produção ou gestão de contratos de seguros ou capitalização dentro de uma seguradora ou com um intermediário de seguros;
  • dois anos de experiência em uma função relacionada à produção ou gestão de contratos de seguros ou capitalização dentro ou com esses mesmos intermediários;
  • seja a posse de um diploma ou um título registrado no diretório nacional de certificações profissionais e correspondente simultaneamente:- nível de treinamento III da nomenclatura de treinamento utilizada pela Comissão Nacional de Certificação Profissional,
    • especialidade de treinamento 313 relacionada a atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias;
  • ou seja, certificado de qualificação profissional registrado no diretório nacional de certificações profissionais e correspondente à especialidade de formação 313 referente às atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias.

Quando o profissional é um intermediário de seguros como um incidental, ele ou ela terá que justificar:

  • seja por ter realizado treinamento de duração razoável, adaptado aos produtos e contratos que apresenta ou propõe, sancionado pela emissão de certificado de treinamento;
  • ou justificar seis meses de experiência em uma função relacionada à produção ou gestão de contratos de seguros ou capitalização dentro de uma seguradora ou intermediário de seguros;
  • seja a posse de um diploma ou um título registrado no diretório nacional de certificações profissionais e correspondente simultaneamente:- nível de treinamento III da nomenclatura de treinamento utilizada pela Comissão Nacional de Certificação Profissional,
    • 313 especialidade em atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias.
  • ou seja, certificado de qualificação profissional registrado no diretório nacional de certificações profissionais e correspondente à especialidade de formação 313 referente às atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias.

Para ir mais longe Artigos R. 512-10 a R. 512-12, e Seção A. 512-7 do Código de Seguros.

Custos associados à qualificação

Treinar para se tornar um agente de seguros compensa. Para obter mais informações, é aconselhável se aproximar de um centro de treinamento ou das instituições que emitem os diplomas ou certificados referidos acima.

b. Cidadãos da UE ou EEE: para exercícios temporários e ocasionais (Free Service Delivery (LPS))

Um cidadão de um estado da União Europeia (UE) ou parte da Área Econômica Europeia (EEE) estabelecida e legalmente praticando as atividades de agente de seguros em um desses estados pode realizar a mesma atividade na França em um temporário e Ocasional.

Ele deve simplesmente informar o registro de seu estado de antemão, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio registro francês (ver infra "5o. a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE").

Para ir mais longe : Diretiva Europeia de Intermediação de Seguros de 9 de Dezembro de 2002 conhecida como "  DIA1  » ; Portaria nº 2018-361, de 16 de maio de 2018, e decreto nº 2018-431, de 1º de junho de 2018, que transpõem a Diretiva 20 16/97 de 20 de janeiro de 2016, e que entrará em vigor em 1º de outubro de 2018.

c. Cidadãos da UE ou EEE: para um exercício permanente (Estabelecimento Livre (LE))

Um cidadão de um estado da UE ou eEE estabelecido e legalmente praticante de atividades de agente de seguros em um desses estados pode realizar a mesma atividade na França de forma permanente.

Ele deve simplesmente informar o registro de seu estado de antemão, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio registro francês (ver infra "5o. a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE").

Para ir mais longe Diretiva DIA1 de 9 de dezembro de 2002.

Três graus. Condições de honorabilidade, regras éticas, ética

O agente de seguros é obrigado a cumprir as condições de honra que sua profissão é responsável, de acordo com as disposições do Artigo 322-2 do Código do Seguro . Em particular, ele não deve ter sido condenado por menos de dez anos por crimes, lavagem de dinheiro, corrupção ou evasão fiscal, não ter sido afastado de funções públicas ou ministeriais ou de uma incapacidade de realizar .

Note que

Um trecho do boletim 2 da ficha criminal do agente de seguros é solicitado diretamente para o ex-exercedor da profissão.

Para ir mais longe Artigos L. 322-2, L. 512-4 e R. 514-1 do Código de Seguros.

É um de quatro graus. Seguro

a. Solicitar registro no registro de Orias

O interessado que deseja exercer a frança como agente de seguros deve estar registrado no cadastro único de intermediários em seguros, bancos e finanças (Orias).

Documentos de suporte

Antes do registro, o interessado deve proceder com o abrindo uma conta Site da Orias e envio de um arquivo contendo todos os seguintes documentos de suporte:

  • Cópia do ID da pessoa ou um extrato kbis de menos de três meses se o intermediário estiver registrado no registro de comércio e empresas;
  • um documento que justifique sua capacidade profissional conforme especificado no parágrafo "2". a. Treinamento":- um folheto de estágio,
    • Um certificado de treinamento,
    • Um certificado de escritório,
    • Um diploma ou certificado
  • qualquer documento que comteste a existência de um ou mais mandados;
  • liquidação de taxas de inscrição.

O que saber

Os modelos de certificação estão diretamente disponíveis no Rio Orias .

Renovação de registro

O processo de registro no Orias deve ser renovado a cada ano e com qualquer alteração na situação profissional da pessoa. Neste último caso, o agente de seguros deve manter os Orias informados um mês antes da mudança ou dentro de um mês do evento de alteração.

Custo

A taxa de inscrição é fixada em 30 euros a pagar diretamente online no site da Orias. Em caso de não pagamento desses encargos, a Orias envia uma carta informando ao interessado que ele tem um prazo de trinta dias a partir da data de recebimento do correio para pagar a quantia.

Falha ao liquidar esse valor:

  • O pedido de um primeiro registro para os Orias não será levado em conta;
  • o agente de seguros será removido do registro se for um pedido de renovação.

Para ir mais longe Artigo R. 512-5 do Código de Seguros.

b. Obrigação de fazer seguro de responsabilidade profissional

Como profissional em uma atividade liberal, o indivíduo é obrigado a fazer um seguro de responsabilidade profissional.

No entanto, ele poderá se beneficiar da apólice de seguro de responsabilidade profissional da seguradora pela qual é obrigado, justificada pelo certificado de seguro.

Para ir mais longe Artigo 511-1, parágrafo 3º, do Código de Seguros.

c. Sanções penais

Qualquer pessoa interessada em cumprir qualquer uma das obrigações nos parágrafos 3 e 4 está sujeita a uma pena de prisão de dois anos e/ou multa de 6.000 euros.

Para ir mais longe Artigo 514-1 do Código de Seguros.

Cinco graus. Procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação

a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE

Autoridade competente

Um cidadão de um Estado-membro da UE ou da EEE que era um agente de seguros naquele estado e que deseja praticar o serviço gratuito ou na França deve primeiro informar o registro único de sua Estado.

Procedimento

O nacional terá que fornecer as seguintes informações para o registro único de seu estado:

  • Seu nome, endereço e, se aplicável, número de registro;
  • O Estado-Membro no qual deseja operar no caso de LPS ou estabelecer-se no caso de uma LE;
  • A categoria de intermediário de seguros a que pertence, ou seja, a de agente de seguros;
  • filiais de seguros, se necessário.

Tempo

O registro único do Estado da UE ou EEE, do qual o nacional notificou sua intenção de operar na França, tem um mês para fornecer aos Orias as informações relativas a ele.

O nacional poderá então iniciar sua atividade como agente de seguros na França assim que o registro único de seu estado o informar da comunicação feita aos Orias.

Para ir mais longe Artigos L. 515-1 e L. 515-2 do Código de Seguros; Artigo 6º da diretiva da UE "DIA1" de 9 de Dezembro de 2002; Artigos 4º e 6º da Diretiva Europeia sobre Intermediação de Seguros de 20 de Janeiro de 2016, conhecida como "  Dda  ».

b. Remédios

Centro de assistência francês

O Centro ENIC-NARIC é o centro francês de informações sobre o reconhecimento acadêmico e profissional de diplomas.

Solvit

O SOLVIT é um serviço prestado pela Administração Nacional de cada Estado-membro da UE ou parte do acordo EEE. Seu objetivo é encontrar uma solução para uma disputa entre um nacional da UE e a administração de outro desses Estados. A SOLVIT intervém em particular no reconhecimento das qualificações profissionais.

Condições

O interessado só pode usar o SOLVIT se estabelecer:

  • que a administração pública de um Estado da UE não respeitou seus direitos o direito da UE como cidadão ou negócio de outro Estado da UE;
  • que ainda não iniciou ação judicial (ação administrativa não é considerada como tal).

Procedimento

O nacional deve completar um formulário de reclamação on-line .

Uma vez que seu arquivo tenha sido apresentado, a SOLVIT entra em contato com ele dentro de uma semana para solicitar, se necessário, informações adicionais e verificar se o problema está dentro de sua competência.

Documentos de suporte

Para entrar no SOLVIT, o nacional deve comunicar:

  • Detalhes completos de contato
  • Descrição detalhada de seu problema
  • todas as provas nos autos (por exemplo, correspondências e decisões recebidas da autoridade administrativa competente).

Tempo

A SOLVIT está empenhada em encontrar uma solução dentro de dez semanas a partir do dia em que o caso foi assumido pelo centro SOLVIT no país em que o problema ocorreu.

Custo

Livre.

Resultado do procedimento

Ao final do período de 10 semanas, a SOLVIT apresenta uma solução:

  • Se essa solução resolver a disputa sobre a aplicação do direito europeu, a solução será aceita e o caso será encerrado;
  • se não houver solução, o caso é encerrado como não resolvido e encaminhado à Comissão Europeia.

Mais informações

SOLVIT na França: Secretaria Geral para Assuntos Europeus, 68 rue de Bellechasse, 75700, Paris ( site oficial ).