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Agente não exclusivo em serviços bancários e de pagamento

1. Definindo a atividade

O agente não exclusivo em serviços bancários e de pagamento ("MNEOBSP") é um intermediário cuja atividade consiste em apresentar, propor ou auxiliar na conclusão de transações bancárias ou serviços de pagamento. Sua missão é realizar o trabalho e prestar assessoria preparatória para auxiliar na implementação dessas operações e serviços.

O MNEOBSP opera um ou mais mandatos emitidos por uma ou mais instituições financeiras, como instituições de crédito, empresas financeiras, instituições de pagamento ou instituições cambiais. prestação de serviços de pagamento.

Como parte de suas atribuições, a MNEOBSP também pode ser obrigada a fornecer recomendações personalizadas sobre transações relacionadas a contratos de crédito imobiliário, conforme especificado pelo Artigo 313-1 Código Monetário e Financeiro.

Para ir mais longe Artigos L. 519-1 a L. 519-2 do Código Monetário e Financeiro (CMF).

Dois graus. Qualificações profissionais

a. Requisitos nacionais

Legislação nacional

Quem deseja exercer a profissão de MNEOBSP deve justificar uma capacidade profissional em operações bancárias e serviço de pagamento cujo nível é determinado pelo Cadastro Único de Intermediários em Seguros, Bancos e Finanças (Orias ).

Assim, o profissional que desejar exercer a atividade do MNEOBSP como diretor, terá que justificar um nível II-IOBSP.

Quando a atividade do MNEOBSP é realizada apenas como um incidente, um nível III-IOBSP atenderá às condições.

Finalmente, se ele é obrigado a oferecer contratos de crédito imobiliário, ele deve ter concluído um treinamento nível III-CI.

Para saber mais sobre os níveis de capacidade profissional em operações bancárias e serviços de pagamento, é aconselhável visitar o Rio Orias .

Treinamento

O nível I-IOBSP é atingido quando a pessoa é justificada:

  • ou um diploma que sancione o ensino superior de nível de escolaridade III de acordo com a nomenclatura dos níveis de formação em uma das seguintes áreas: Economia, Direito e Ciência Política, Finanças, Bancos, Seguros e Imobiliário, Contabilidade e Gestão
  • ou um diploma emitido por uma das escolas de negócios e gestão listados em um lista determinada pelo Ministro da Educação Superior  ;
  • ou seja, um ano de experiência executiva em serviços bancários ou de pagamento nos três anos anteriores ao registro na Orias;
  • dois anos de experiência em cargos relacionados a transações bancárias ou serviços de pagamento, nos cinco anos anteriores ao registro na Orias;
  • um estágio profissional de 80 horas adaptado aos produtos realizados:- seja com uma instituição de crédito, instituição de pagamento, seguradora, empresa financeira ou instituição de dinheiro eletrônico que presta serviços de pagamento,
    • ou para uma organização de treinamento escolhida pelo indivíduo, seu empregador ou seu diretor.

Se, no entanto, o interessado desejasse realizar a atividade do MNEOBSP apenas como meio incidental, teria que justificar:

  • ou um diploma que sancione o ensino superior de nível de escolaridade III em uma dessas áreas: Economia, Direito e Ciência Política, Finanças, Bancos, Seguros e Imobiliário, Contabilidade e Gestão;
  • ou seja, um diploma emitido por uma das escolas de administração e negócios na mesma lista do ministro responsável pelo ensino superior referido acima;
  • seis meses de experiência profissional em cargos relacionados a transações bancárias ou serviços de pagamento, nos dois anos anteriores ao registro na Orias;
  • um estágio de duração suficiente:- seja com uma instituição de crédito, instituição de pagamento ou seguradora,
    • ou para uma organização de treinamento escolhida pelo indivíduo, seu empregador ou seu diretor.

Caso o indivíduo proponha contratos de empréstimo imobiliário, ele deve ser capaz de justificar o acompanhamento de um treinamento nível III-CI:

  • ou um diploma que sancione o ensino superior de nível de escolaridade III em uma dessas áreas: Economia, Direito e Ciência Política, Finanças, Bancos, Seguros e Imobiliário, Contabilidade e Gestão;
  • ou seja, um diploma emitido por uma das escolas de administração e negócios na mesma lista do ministro responsável pelo ensino superior referido acima;
  • ou um ano de experiência como executivo em funções relacionadas ao desenvolvimento, proposta ou concessão de contratos de crédito imobiliário nos três anos anteriores à inscrição na Orias;
  • três anos de experiência em funções relacionadas ao desenvolvimento, proposta ou concessão de contratos de crédito imobiliário nos dez anos anteriores ao registro na Orias;
  • ou um estágio profissional mínimo de 40 horas, o programa do qual está programado no anexo do decreto de 9 de junho de 2016 . Ao final deste estágio, será submetida ao indivíduo uma verificação de competência na forma de questionários de múltipla escolha ou perguntas curtas. O exame será bem sucedido se a pessoa tiver respondido pouco mais de 70% das questões.

O que saber

A experiência de treinamento ou trabalho em um estado da UE ou eee deve ser complementada por um curso de ajuste de três meses com um intermediário de serviços bancários e de pagamento, uma instituição de crédito ou uma instituição de crédito. empresa de financiamento na França. Durante o curso, a formação profissional terá que ser acompanhada por 28 horas.

Para ir mais longe Os artigos R. 519-9 e R. 519-10 do Código Monetário e Financeiro.

Custos associados à qualificação

A formação para obtenção de um dos diplomas que levam à profissão de MNEOBSP vale a pena. Para mais informações, é aconselhável se aproximar dos estabelecimentos que a emitem.

b. Cidadãos da UE ou EEE: para exercícios temporários e ocasionais (Serviço Livre)

Qualquer cidadão de um Estado-Membro da União Europeia (UE) ou parte no acordo da Área Econômica Europeia (EEE), estabelecida e legalmente realizando as atividades do MNEOBSP em um desses Estados, pode realizar a mesma atividade de forma temporária ou casual em França.

No entanto, esse corpo docente só está aberto a nacionais que ofereçam contratos de crédito imobiliário como parte de sua atividade no MNEOBSP.

O interessado terá apenas que informar o Registro de seu Estado com antecedência, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio Registro Francês (ver infra "5o). a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE"). Este último prosseguirá então com seu registro na França, sujeito a ter assegurado que os diretores para quem a pessoa trabalha podem operar na França.

Note que

Além das etapas para comunicar suas informações ao Cadastro Único francês através do Cadastro de seu Estado de origem, o nacional também terá que passar por um treinamento de 14 horas que leve à obtenção de um módulo especializado relativo ao crédito. Imobiliário.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 do Código Monetário e Financeiro; decreto de 9 de junho de 2016 .

c. Cidadãos da UE ou EEE: para um exercício permanente (Estabelecimento Livre)

Qualquer estado da UE ou eee, estabelecido e legalmente operacional mneobsp em um desses estados, pode realizar a mesma atividade permanentemente na França.

No entanto, esse corpo docente só está aberto a nacionais que ofereçam contratos de crédito imobiliário como parte de sua atividade no MNEOBSP.

O interessado terá apenas que informar o Registro de seu Estado com antecedência, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio Registro Francês (ver infra "5o). a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE"). Este último prosseguirá então com seu registro na França, sujeito a ter assegurado que os diretores para quem a pessoa trabalha podem operar na França.

Note que

Além das etapas para comunicar suas informações ao Cadastro Único francês através do Cadastro de seu Estado de origem, o nacional também terá que passar por um treinamento de 14 horas que leve à obtenção de um módulo especializado relativo ao crédito. Imobiliário.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 do Código Monetário e Financeiro; decreto de 9 de junho de 2016 .

Três graus. Condições de honorabilidade, regras éticas, ética

A MNEOBSP deve se comportar com lealdade e agir no melhor interesse de seus clientes. Também é exigido o cumprimento de condições de honra responsáveis pela profissão e, em particular, não ter sido condenado por menos de dez anos por crimes, lavagem de dinheiro, corrupção ou sonegação fiscal, ou remoção das funções de oficial público ou ministerial.

Além disso, o profissional tem a obrigação de informar e aconselhar seus clientes; ele terá que comunicar de forma clara e precisa qualquer informação relacionada a transações bancárias e serviços de pagamento.

Há também a obrigação de fidelizar o profissional no contexto dos mandatos que o vinculam a instituições de crédito, financeiras ou instituições de pagamento.

Para ir mais longe Artigos L. 500-1, L. 519-3-3 e R. 519-19 do Código Monetário e Financeiro.

É um de quatro graus. Exigência de inscrição e seguro

a. Solicitar registro no registro de Orias

Aqueles que desejam exercer a frança na profissão de MNEOBSP que oferece contratos de crédito imobiliário devem estar registrados no Cadastro Único de Intermediários de Seguros, Bancos e Finanças (Orias).

Documentos de suporte

O registro é precedido pelo abrindo uma conta Site da Orias e envio de um arquivo contendo todos os seguintes documentos de suporte:

  • Uma cópia do ID da pessoa ou um extrato kbis de menos de três meses se a pessoa estiver registrada no registro de comércio e empresas;
  • um documento que justifique sua capacidade profissional conforme especificado no parágrafo "2". a. Treinamento":- ou uma cópia completa da cartilha do estágio,
    • ou um certificado de funções relacionadas ao desenvolvimento, proposta ou concessão de contratos de crédito imobiliário, quando o interessado é um cidadão da UE ou EEE,
    • ou um certificado de funções relacionadas à realização de transações bancárias ou serviços de pagamento,
    • ou seja, um certificado do curso de ajuste de três meses, complementado por um curso de treinamento de 28 horas quando a experiência é adquirida em um estado da UE ou EEE,
    • ou uma cópia do diploma, certificado ou título emitido por um estado da UE ou eEE e reconhecido como equivalente a diplomas e títulos em uma das classificações da Nomenclatura de Treinamento Especializado 122, 128, 313 ou 314;
  • qualquer documento que comteste a existência de um ou mais mandatos com uma ou mais instituições de crédito;
  • No caso de saque de fundos, certificado de garantia financeira;
  • Liquidação de taxas de inscrição
  • propostas de transações bancárias.

O que saber

Os documentos comprobatos devem ser escritos em francês ou traduzidos por um tradutor certificado, se necessário.

Renovação de registro

O processo de registro no Orias deve ser renovado a cada ano e com qualquer alteração na situação profissional da pessoa. Neste último caso, o MNEOBSP terá que manter os Orias informados um mês antes da mudança ou dentro de um mês do evento de alteração.

O pedido de renovação deve ocorrer antes de 31 de janeiro de cada ano e deve incluir:

  • Liquidação de taxas de inscrição
  • no caso de saque, um certificado de garantia financeira abrangendo o período de 1 de março do ano N a 28 de fevereiro do ano n. 1.

O que saber

Os modelos de certificado estão diretamente disponíveis no Rio Orias .

Custo

A taxa de inscrição é fixada em 30 euros a pagar diretamente online no site da Orias. Em caso de não pagamento desses encargos, a Orias envia uma carta informando ao interessado que ele tem um prazo de trinta dias a partir da data de recebimento do correio para pagar a quantia.

Falha ao liquidar esse valor:

  • O pedido de um primeiro registro para os Orias não será levado em conta;
  • O MNEOBSP será removido do registro quando for um pedido de renovação.

Exceção

O MNEOBSP, que se engaja nesta atividade como um evento incidental e não excede os seguintes limites de atividade por ano, está isento de inscrição na Orias:

  • para transações bancárias ou serviços de pagamento, o número total de 20 transações;
  • 200.000 euros de créditos concedidos ou serviços de pagamento prestados ou realizados pelo MNEOBSP.

Para ir mais longe Artigos L. 546-1, L. 546-2 e R. 519-2 do Código Monetário e Financeiro; 1 de março de 2012.

b. Obrigação de fazer seguro de responsabilidade profissional

O interessado, que está cumprindo um ou mais mandatos, beneficia-se do seguro de responsabilidade profissional de seus constituintes que cobrem os riscos financeiros associados à sua atividade habitual de MNEOBSP.

Para ir mais longe Artigos L. 519-3-4 e R. 519-16 do Código Monetário e Financeiro.

c. Obrigação de fazer seguro de garantia financeira

Qualquer pessoa que exerce a profissão de MNEOBSP, desde que desconte em fundos, mesmo que seja casualmente, é obrigada a fazer seguro de garantia financeira, atribuída ao reembolso desses fundos aos seus segurados.

O valor mínimo da garantia financeira deve ser de pelo menos 115.000 euros, não podendo ser inferior ao dobro do valor médio mensal dos fundos arrecadados pelo MNEOBSP, calculado com base nos recursos arrecadados nos últimos doze meses anteriores ao mês. data de assinatura ou renovação do compromisso de vínculo.

Para ir mais longe Artigo R. 519-17 do Código Monetário e Financeiro.

d. Obrigação de se submeter à formação profissional continuada

Os MNEOBSPs que exercem funções relacionadas a contratos de crédito imobiliário devem passar por treinamento profissional contínuo para atualizar seus conhecimentos e habilidades, levando em conta mudanças na legislação ou Regulamentos.

Este treinamento, que tem duração mínima de 7 horas, deve ser concluído a cada ano.

e. Sanções penais

Qualquer pessoa interessada em cumprir uma das obrigações nos parágrafos 3 e 4 está sujeita a uma pena de dois anos de prisão ou multa de 6.000 euros, ou duas penalidades cumulativas.

O fato de que o interessado cria confusão ou faz parecer que ele está registrado no registro de Orias em outra categoria é punível com uma sentença de três anos de prisão e uma multa de 375.000 euros, ou uma das duas únicas sentenças.

Para ir mais longe Artigos L. 546-3 e L. 546-4 do Código Monetário e Financeiro.

Cinco graus. Procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação

O que saber

Os procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação aplicam-se apenas aos cidadãos da UE ou da EEE que oferecem contratos de crédito imobiliário como parte de seus negócios mneobsp.

a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE

Autoridade competente

Um cidadão de um Estado-membro da UE ou da EEE que tenha sido ativo nesse estado e que deseje praticar autoatendimento ou auto-estabelecimento na França deve primeiro informar o registro único de seu estado.

Procedimento

O nacional terá que fornecer as seguintes informações ao Cadastro Único de seu estado:

  • Seu nome, endereço e, se aplicável, número de registro;
  • O Estado-Membro no qual deseja realizar a sua atividade no caso de um serviço gratuito ou estabelecer-se no caso de um estabelecimento livre;
  • A categoria de intermediário bancário a que pertence, ou seja, a de MNEOBSP;
  • ramos relevantes, se necessário.

Tempo

O Registro Único do Estado da UE ou EEE, ao qual o nacional notificou sua intenção de operar na França, tem um mês para fornecer aos Orias as informações relativas a ele.

O nacional poderá então iniciar sua atividade de MNEOBSP na França dentro de um mês após o Registro Único de seu Estado informar sobre a comunicação feita aos Orias.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9 do Código Monetário e Financeiro e 32 da Diretiva 2014/17/UE de 4 de fevereiro de 2014 .

b. Remédios

Centro de assistência francês

O Centro ENIC-NARIC é o centro francês de informações sobre o reconhecimento acadêmico e profissional de diplomas.

Solvit

O SOLVIT é um serviço prestado pela Administração Nacional de cada Estado-membro da UE ou parte do acordo EEE. Seu objetivo é encontrar uma solução para uma disputa entre um nacional da UE e a administração de outro desses Estados. A SOLVIT intervém em particular no reconhecimento das qualificações profissionais.

Condições

O interessado só pode usar o SOLVIT se estabelecer:

  • que a administração pública de um Estado da UE não respeitou seus direitos o direito da UE como cidadão ou negócio de outro Estado da UE;
  • que ainda não iniciou ação judicial (ação administrativa não é considerada como tal).

Procedimento

O nacional deve completar um formulário de reclamação on-line .

Uma vez que seu arquivo tenha sido apresentado, a SOLVIT entra em contato com ele dentro de uma semana para solicitar, se necessário, informações adicionais e verificar se o problema está dentro de sua competência.

Documentos de suporte

Para entrar no SOLVIT, o nacional deve comunicar:

  • Detalhes completos de contato
  • Descrição detalhada de seu problema
  • todas as provas nos autos (por exemplo, correspondências e decisões recebidas da autoridade administrativa competente).

Tempo

A SOLVIT está empenhada em encontrar uma solução dentro de dez semanas a partir do dia em que o caso foi assumido pelo centro SOLVIT no país em que o problema ocorreu.

Custo

Livre.

Resultado do procedimento

Ao final do período de 10 semanas, a SOLVIT apresenta uma solução:

  • Se essa solução resolver a disputa sobre a aplicação do direito europeu, a solução será aceita e o caso será encerrado;
  • se não houver solução, o caso é encerrado como não resolvido e encaminhado à Comissão Europeia.

Mais informações

SOLVIT na França: Secretaria Geral para Assuntos Europeus, 68 rue de Bellechasse, 75700, Paris ( site oficial ).