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Corretor de seguros e resseguros

1. Definindo a atividade

O corretor de seguros e resseguros ("corretor") é um comerciante registrado no registro de comércio e empresas cuja missão é apresentar, propor ou auxiliar na celebração de contratos de seguro ou resseguro. Como tal, seus clientes são os segurados e não as companhias de seguros.

Seu papel é principalmente aconselhar seus clientes, ajudando-os a assumir contratos de seguro ou resseguro e não vendê-los esses contratos.

Como parte de seu negócio, pode ser necessário projetar contratos personalizados para atender às demandas específicas dos clientes e negociar os melhores termos de tarifa com as seguradoras.

Para ir mais longe Artigos L. 511-1 e seguindo o Código de Seguros.

Dois graus. Qualificações profissionais

a. Requisitos nacionais

Legislação nacional

Qualquer um que queira praticar como corretor deve justificar uma habilidade profissional no seguro nível I.

Para saber mais sobre os níveis de capacidade profissional em seguros, é aconselhável consultar o Rio Orias .

Treinamento

Para exercer a prática como corretor, o interessado deve justificar:

  • ou um estágio profissional cujo programa mínimo de treinamento é definido pelo decretado a partir de 11 de julho de 2008 . Não pode ser inferior a 150 horas, e deve ser realizada:- seja com uma companhia de seguros, ou um intermediário se ele estiver registrado como corretor ou agente de seguros,
    • seja com uma agência de crédito ou uma empresa financeira

Note que

Ao final do estágio, o profissional estará sujeito a uma verificação das habilidades adquiridas.

  • dois anos de experiência executiva em uma função relacionada à produção ou gestão de contratos de seguros ou capitalização dentro de uma seguradora ou com um intermediário de seguros;
  • quatro anos de experiência em uma função relacionada à produção ou gestão de contratos de seguros ou capitalização dentro ou com esses mesmos intermediários;
  • detentor de diploma ou título correspondente:- ou ao nível do mestre,
    • ou simultaneamente ao nível de bacharelado e formação 313 em atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias;
  • ou seja, certificado de qualificação profissional registrado no diretório nacional de certificações profissionais e correspondente à especialidade de formação 313 referente às atividades financeiras, bancárias, de seguros e imobiliárias.

Para ir mais longe Os artigos R. 512-9, R. 512-11 e A. 512-6 do Código de Seguros.

Custos associados à qualificação

O treinamento que leva à profissão de corretor é pago. Para obter mais informações, é aconselhável abordar uma organização de treinamento ou as instituições que emitem os diplomas ou certificados referidos acima.

b. Cidadãos da UE ou EEE: para exercícios temporários e ocasionais (Free Service Delivery (LPS))

Um cidadão de um estado da União Europeia (UE) ou parte da Área Econômica Europeia (EEE) estabelecida e legalmente praticante de atividades de intermediação em um desses Estados pode realizar a mesma atividade na França de forma temporária e ocasional.

Ele deve simplesmente informar o registro de seu estado de antemão, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio registro francês (ver infra "5o. a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE").

Para ir mais longe : Diretiva Europeia de Intermediação de Seguros de 9 de Dezembro de 2002 conhecida como "  DIA1  ».

c. Cidadãos da UE ou EEE: para um exercício permanente (Estabelecimento Livre (LE))

Um cidadão de um estado da UE ou eEE estabelecido e legalmente praticante de atividades de intermediação em um desses estados pode realizar a mesma atividade na França de forma permanente.

Ele deve simplesmente informar o registro de seu estado de antemão, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio registro francês (ver infra "5o. a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE").

Para ir mais longe : Diretiva Europeia de Intermediação de Seguros de 9 de Dezembro de 2002 conhecida como "  DIA1  ».

Três graus. Condições de honorabilidade, regras éticas, ética

O corretor é obrigado a respeitar as condições de honra que sua profissão é responsável, de acordo com as disposições do Artigo 322-2 do Código do Seguro . Em particular, ele não deve ter sido condenado por menos de dez anos por crimes, lavagem de dinheiro, corrupção ou evasão fiscal, ou por não ter sido afastado de funções oficiais públicas ou ministeriais.

Note que

Um trecho do boletim 2 da ficha criminal do corretor é solicitado diretamente pelos Orias para o ato da profissão.

Para ir mais longe Artigos L. 322-2, L. 512-4 e R. 514-1 do Código de Seguros.

É um de quatro graus. Exigência de inscrição e seguro

a. Solicitar registro no registro de Orias

O interessado que deseja praticar na França como corretor deve estar registrado no cadastro único de intermediários em seguros, bancos e finanças (Orias).

Documentos de suporte

Antes do registro, o interessado deve proceder com o abrindo uma conta Site da Orias e envio de um arquivo contendo todos os seguintes documentos de suporte:

  • Um extrato kbis com menos de três meses de idade que menciona a atividade do corretor;
  • um documento que justifique sua capacidade profissional conforme especificado no parágrafo "2". a. Treinamento":- um folheto de estágio,
    • Um certificado de treinamento,
    • Um certificado de escritório,
    • Um diploma ou certificado
  • liquidação de taxas de inscrição.

Renovação de registro

O processo de registro no Orias deve ser renovado a cada ano e com qualquer alteração na situação profissional da pessoa. Neste último caso, o corretor terá que manter os Orias informados um mês antes da mudança ou dentro de um mês do evento de alteração. Ele também terá que fornecer um certificado de responsabilidade civil profissional, bem como um certificado de garantia financeira.

A solicitação de renovação deve ocorrer antes de 31 de janeiro de cada ano e deve incluir o pagamento das taxas de inscrição.

O que saber

Os modelos de certificação estão diretamente disponíveis no Rio Orias .

Custo

A taxa de inscrição é fixada em 30 euros a pagar diretamente online no site da Orias. Em caso de não pagamento desses encargos, a Orias envia uma carta informando ao interessado que ele tem um prazo de trinta dias a partir da data de recebimento do correio para pagar a quantia. Falha ao liquidar esse valor:

  • O pedido de um primeiro registro para os Orias não será levado em conta;
  • o corretor será removido do registro se for um pedido de renovação.

Para ir mais longe Artigo R. 512-5 do Código de Seguros.

b. Obrigação de fazer seguro de responsabilidade profissional

Como parte de seu negócio, o corretor é obrigado a fazer um seguro de responsabilidade profissional cobrindo os danos que ele poderia causar a outros no curso de sua profissão.

Para ir mais longe Artigos L. 512-6, R. 512-4 e A. 512-4 do Código de Seguros.

c. Obrigação de fazer seguro de garantia financeira

Qualquer pessoa que pratique como corretora, desde que desconte em fundos, mesmo que seja casual, é obrigada a fazer um seguro de garantia financeira usado para pagar esses fundos aos seus segurados.

O valor mínimo da garantia financeira deve ser de pelo menos 115.000 euros, não podendo ser inferior ao dobro do valor médio mensal dos fundos arrecadados pela corretora calculado com base nos fundos arrecadados nos doze meses anteriores ao mês da data assinatura ou renovação do compromisso de vínculo.

Para ir mais longe Artigos L. 512-7, R. 512-15 e A. 512-5 do Código de Seguros.

d. Sanções penais

O não cumprimento das obrigações cobertas pelos parágrafos 3 e 4 é punível com uma pena de prisão de dois anos e/ou multa de 6.000 euros.

Para ir mais longe Artigo 514-1 do Código de Seguros.

Cinco graus. Procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação

a. Informar o registro único do Estado da UE ou do EEE

Autoridade competente

Um cidadão de um Estado-membro da UE ou da EEE que foi um corretor nesse estado e que deseja praticar serviço gratuito ou estabelecimento gratuito na França deve primeiro informar o registro único de seu estado.

Procedimento

O nacional terá que fornecer as seguintes informações para o registro único de seu estado:

  • Seu nome, endereço e, se aplicável, número de registro;
  • O Estado-Membro no qual deseja operar no caso de LPS ou estabelecer-se no caso de uma LE;
  • A categoria de intermediário de seguros a que pertence, ou seja, a de corretor;
  • filiais de seguros, se necessário.

Tempo

O registro único do Estado da UE ou EEE, do qual o nacional notificou sua intenção de operar na França, tem um mês para fornecer aos Orias as informações relativas a ele.

O nacional poderá então iniciar sua atividade de intermediação na França dentro de um mês após o único registro de seu estado ter informado da comunicação feita aos Orias.

Para ir mais longe Artigos L. 515-1 e L. 515-2 do Código de Seguros; Artigo 6º da diretiva da UE "DIA1" de 9 de Dezembro de 2002; Artigos 4º e 6º da Diretiva Europeia sobre Intermediação de Seguros de 20 de Janeiro de 2016, conhecida como "  DIA2  » ; Portaria nº 2018-361, de 16 de maio de 2018, e decreto nº 2018-431, de 1º de junho de 2018, que transpõem a Diretiva 20 16/97 de 20 de janeiro de 2016, e que entrará em vigor em 1º de outubro de 2018.

b. Remédios

Centro de assistência francês

O Centro ENIC-NARIC é o centro francês de informações sobre o reconhecimento acadêmico e profissional de diplomas.

Solvit

O SOLVIT é um serviço prestado pela Administração Nacional de cada Estado-membro da UE ou parte do acordo EEE. Seu objetivo é encontrar uma solução para uma disputa entre um nacional da UE e a administração de outro desses Estados. A SOLVIT intervém em particular no reconhecimento das qualificações profissionais.

Condições

O interessado só pode usar o SOLVIT se estabelecer:

  • que a administração pública de um Estado da UE não respeitou seus direitos o direito da UE como cidadão ou negócio de outro Estado da UE;
  • que ainda não iniciou ação judicial (ação administrativa não é considerada como tal).

Procedimento

O nacional deve completar um formulário de reclamação on-line .

Uma vez que seu arquivo tenha sido apresentado, a SOLVIT entra em contato com ele dentro de uma semana para solicitar, se necessário, informações adicionais e verificar se o problema está dentro de sua competência.

Documentos de suporte

Para entrar no SOLVIT, o nacional deve comunicar:

  • Detalhes completos de contato
  • Descrição detalhada de seu problema
  • todas as provas nos autos (por exemplo, correspondências e decisões recebidas da autoridade administrativa competente).

Tempo

A SOLVIT está empenhada em encontrar uma solução dentro de dez semanas a partir do dia em que o caso foi assumido pelo centro SOLVIT no país em que o problema ocorreu.

Custo

Livre.

Resultado do procedimento

Ao final do período de 10 semanas, a SOLVIT apresenta uma solução:

  • Se essa solução resolver a disputa sobre a aplicação do direito europeu, a solução será aceita e o caso será encerrado;
  • se não houver solução, o caso é encerrado como não resolvido e encaminhado à Comissão Europeia.

Mais informações

SOLVIT na França: Secretaria Geral para Assuntos Europeus, 68 rue de Bellechasse, 75700 Paris ( site oficial ).