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Corretor em operações bancárias e serviço de pagamento

Última atualização: : 2020-04-15 17:21:06

1. Definindo a atividade

O corretor de serviços bancários e de pagamentos ("corretor") é um comerciante registrado no registro de comércio e empresas, cuja missão é apresentar, propor ou auxiliar na conclusão de transações bancárias ou serviços de pagamento.

Como parte de seu mandato para seu cliente, o corretor competirá com as diversas instituições de crédito que ele tem conseguido abordar, antecipadamente, a fim de obter as taxas mais baixas.

Também poderá negociar os serviços necessários para otimização de projetos com os bancos.

Para ir mais longe Artigos L. 519-1 a L. 519-2 do Código Monetário e Financeiro.

Dois graus. Qualificações profissionais

a. Requisitos nacionais

Legislação nacional

Quem deseja exercer a função de corretor deve justificar uma capacidade profissional em operações bancárias e serviços de pagamento, nível determinado pelo Cadastro Único de Corretores de Seguros, Bancários e Financeiros ( Orias).

Assim, o profissional que desejar exercer a atividade de corretor como diretor, terá que justificar um nível I-IOBSP.

Para saber mais sobre os níveis de capacidade profissional em operações bancárias e serviços de pagamento, é aconselhável visitar o Rio Orias .

Treinamento

O nível I-IOBSP é atingido quando a pessoa é justificada:

  • ou um diploma que sancione o ensino superior de nível de escolaridade II de acordo com a Nomenclatura dos níveis de formação em uma das seguintes áreas: Economia, Direito e Ciência Política, Finanças, Bancos, Seguros e Imobiliário, Contabilidade e Gestão
  • ou um diploma emitido por uma das escolas de negócios e gestão listados em um Lista determinado pelo Ministro da Educação Superior;
  • dois anos de experiência executiva em serviços bancários ou de pagamento nos três anos anteriores ao registro de orias;
  • quatro anos de experiência em serviços bancários ou de pagamento nos cinco anos anteriores ao registro de orias;
  • Colocação de trabalho de 150 horas:- seja com uma instituição de crédito, instituição de pagamento, seguradora, empresa financeira ou instituição de dinheiro eletrônico que presta serviços de pagamento,
    • ou para uma organização de treinamento escolhida pelo indivíduo, seu empregador ou seu diretor.

O que saber

A formação ou experiência de trabalho adquirida em um Estado-Membro da União Europeia (UE) ou parte da Área Econômica Europeia (EEE) deve ser complementada por um curso de adaptação de três meses, realizado com um intermediário em operação serviços de pagamento, uma instituição de crédito ou uma empresa financeira na França. Durante o curso, a formação profissional terá que ser acompanhada por 28 horas.

Para ir mais longe Artigo R. 519-8 do Código Monetário e Financeiro.

Custos associados à qualificação

O treinamento para ser corretor compensa. Para mais informações, é aconselhável aproximar-se das instituições emissoras dos diplomas referidos acima.

b. Cidadãos da UE ou EEE: para exercícios temporários e ocasionais (Serviço Livre)

Qualquer cidadão de um Estado-membro da UE ou da EEE, estabelecido e legalmente praticante de atividades de intermediação em um desses Estados, pode realizar a mesma atividade de forma temporária ou casual na França.

No entanto, este corpo docente só está aberto a nacionais que oferecem contratos de crédito imobiliário como parte de sua atividade de intermediação.

O interessado terá apenas que informar o Registro de seu Estado com antecedência, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio Registro Francês (ver infra "5o). a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE"). Este último, então, prosseguirá com seu registro na França.

Note que

Além das etapas para comunicar suas informações ao Cadastro Único francês através do Cadastro de seu Estado de origem, o nacional também terá que passar por um treinamento de 14 horas que leve à obtenção de um módulo especializado relativo ao crédito. Imobiliário.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 do Código Monetário e Financeiro; decreto de 9 de junho de 2016 .

c. Cidadãos da UE ou EEE: para um exercício permanente (Estabelecimento Livre)

Qualquer cidadão de um estado da UE ou da EEE, estabelecido e legalmente praticante de atividades de intermediação em um desses Estados, pode realizar a mesma atividade permanentemente na França.

No entanto, este corpo docente só está aberto a nacionais que oferecem contratos de crédito imobiliário como parte de sua atividade de intermediação.

O interessado terá apenas que informar o Registro de seu Estado com antecedência, o que garantirá que as informações sejam transmitidas ao próprio Registro Francês (ver infra "5o). a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE"). Este último, então, prosseguirá com seu registro na França.

Note que

Além das etapas para comunicar suas informações ao Cadastro Único francês através do Cadastro de seu Estado de origem, o nacional também terá que passar por um treinamento de 14 horas que leve à obtenção de um módulo especializado relativo ao crédito. Imobiliário.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9, R. 519-4 e R. 519-11-2 do Código Monetário e Financeiro; decreto de 9 de junho de 2016 .

Três graus. Condições de honorabilidade, regras éticas, ética

O corretor deve se comportar com lealdade e agir no melhor interesse de seus clientes. Também é exigido o cumprimento de condições de honra responsáveis pela profissão e, em particular, não ter sido condenado por menos de dez anos por crimes, lavagem de dinheiro, corrupção ou sonegação fiscal, ou remoção das funções de oficial público ou ministerial.

Além disso, o profissional tem a obrigação de informar e aconselhar seus clientes; será necessário fornecer informações claras e precisas relacionadas a transações bancárias e serviços de pagamento.

Há também a obrigação de fidelizar o profissional no contexto dos mandatos que o vinculam a instituições de crédito, financeiras ou instituições de pagamento.

Para ir mais longe Artigos L. 500-1, L. 519-3-3 e R. 519-19 do Código Monetário e Financeiro.

É um de quatro graus. Exigência de inscrição e seguro

a. Solicitar registro no registro de Orias

O interessado que deseja exercer a frança como corretor que ofereça contratos de crédito imobiliário deve estar registrado no Cadastro Único de Intermediários de Seguros, Bancos e Finanças (Orias).

Documentos de suporte

O registro é precedido pelo abrindo uma conta Site da Orias e envio de um arquivo contendo todos os seguintes documentos de suporte:

  • Um extrato kbis com menos de três meses de idade que menciona a atividade de intermediação em operações bancárias e serviços de pagamento;
  • um documento que justifique sua capacidade profissional conforme especificado no parágrafo "2". a. Treinamento":- ou uma cópia completa da cartilha do estágio,
    • ou um certificado de funções relacionadas ao desenvolvimento, proposta ou concessão de contratos de crédito imobiliário, quando o interessado é um cidadão da UE ou EEE,
    • ou um certificado de funções relacionadas à realização de transações bancárias ou serviços de pagamento,
    • ou seja, um certificado do curso de ajuste de três meses, complementado por um curso de treinamento de 28 horas quando a experiência é adquirida em um estado da UE ou EEE,
    • ou uma cópia do diploma, certificado ou título emitido por um estado da UE ou eEE e reconhecido como equivalente a diplomas e títulos em uma das classificações da Nomenclatura de Treinamento Especializado 122, 128, 313 ou 314;
  • No caso de saque de fundos, certificado de garantia financeira;
  • Liquidação de taxas de inscrição
  • a declaração das transações bancárias propostas entre as listadas no artigo 1º da Ordem de 2016 para 11.

O que saber

Os documentos comprobatos devem ser escritos em francês ou traduzidos por um tradutor certificado, se necessário.

Renovação de registro

O processo de registro no Orias deve ser renovado a cada ano e com qualquer alteração na situação profissional da pessoa. Neste último caso, o corretor terá que manter os Orias informados um mês antes da mudança ou dentro de um mês do evento de alteração.

O pedido de renovação deve ocorrer antes de 31 de janeiro de cada ano e deve incluir:

  • Liquidação de taxas de inscrição
  • no caso de cobrança em dinheiro, certificado de responsabilidade civil profissional abrangendo o período de 1 º de março do ano N a 28 de fevereiro do ano n. 1, um certificado de garantia financeira abrangendo o período de 1 de março do ano N a 28 de fevereiro de Ano Nº 1.

O que saber

Os modelos de certificado estão diretamente disponíveis no Rio Orias .

Custo

A taxa de inscrição é fixada em 30 euros a pagar diretamente online no site da Orias. Em caso de não pagamento desses encargos, a Orias envia uma carta informando ao interessado que ele tem um prazo de trinta dias a partir da data de recebimento do correio para pagar a quantia.

Falha ao liquidar esse valor:

  • O pedido de um primeiro registro para os Orias não será levado em conta;
  • o corretor será removido do registro quando se trata de um pedido de renovação.

Exceção

O corretor registrado em Orias que se dedica a esta atividade como atividade incidental está isento de registro e não excede os seguintes limites de atividade por ano:

  • para transações bancárias ou serviços de pagamento, o número total de 20 transações;
  • 200.000 euros de empréstimos concedidos ou serviços de pagamento prestados ou realizados pelo corretor.

Para ir mais longe Artigos L. 546-1, L. 546-2 e R. 519-2 do Código Monetário e Financeiro.

b. Obrigação de fazer seguro de responsabilidade profissional

Como parte de seu negócio, o corretor é obrigado a fazer um seguro de responsabilidade profissional cobrindo os danos que ele poderia causar a outros no curso de sua profissão.

Para ir mais longe Artigos L. 519-3-4 e R. 519-16 do Código Monetário e Financeiro.

c. Obrigação de fazer seguro de garantia financeira

Qualquer pessoa que pratique como corretora, desde que desconte fundos, mesmo que seja casual, é obrigada a fazer um seguro de garantia financeira, atribuído ao reembolso desses fundos aos seus segurados.

O valor mínimo da garantia financeira deve ser de pelo menos 115.000 euros, não podendo ser inferior ao dobro do valor médio mensal dos fundos arrecadados pela corretora, calculado com base nos fundos arrecadados nos últimos doze meses anteriores ao mês de data de assinatura ou renovação do compromisso de vínculo.

Para ir mais longe Artigo R. 519-17 do Código Monetário e Financeiro.

d. Obrigação de se submeter à formação profissional continuada

Os corretores que exercem funções relacionadas a contratos de crédito imobiliário devem passar por treinamento profissional contínuo para atualizar seus conhecimentos e habilidades, levando em conta mudanças na legislação ou Regulamentos.

Este treinamento, que tem duração mínima de 7 horas, deve ser concluído a cada ano.

e. Sanções penais

Qualquer pessoa interessada em cumprir qualquer uma das obrigações nos parágrafos 3 e 4 está sujeita a uma pena de prisão de dois anos e/ou multa de 6.000 euros.

O fato de que o interessado cria confusão ou faz parecer que está registrado no registro de Orias em outra categoria é punível com uma pena de prisão de três anos e/ou uma multa de 375.000 euros.

Para ir mais longe Artigos L. 546-3 e L. 546-4 do Código Monetário e Financeiro.

Cinco graus. Procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação

O que saber

Os procedimentos e formalidades de reconhecimento de qualificação aplicam-se apenas aos cidadãos da UE ou da EEE que oferecem contratos de crédito imobiliário como parte de sua atividade de intermediação.

a. Informar o Registro Único do Estado da UE ou do EEE

Autoridade competente

Um cidadão de um Estado-membro da UE ou da EEE que foi um corretor nesse estado e que deseja praticar como auto-serviço ou auto-estabelecimento na França deve primeiro informar o registro único de seu estado.

Procedimento

O nacional terá que fornecer as seguintes informações ao Cadastro Único de seu estado:

  • Seu nome, endereço e, se aplicável, número de registro;
  • O Estado-Membro no qual deseja realizar a sua atividade no caso de um serviço gratuito ou estabelecer-se no caso de um estabelecimento livre;
  • A categoria de intermediário bancário a que ele pertence, ou seja, a de corretor;
  • ramos relevantes, se necessário.

Tempo

O Registro Único do Estado da UE ou EEE, ao qual o nacional notificou sua intenção de operar na França, tem um mês para fornecer aos Orias as informações relativas a ele.

O nacional poderá então iniciar sua atividade de intermediação na França dentro de um mês após o Registro Único de seu Estado ter informado sobre a comunicação feita aos Orias.

Para ir mais longe Artigos L. 519-9 do Código Monetário e Financeiro e Artigo 32 da Diretiva 2014/17/UE de 4 de fevereiro de 2014 .

b. Remédios

Centro de assistência francês

O Centro ENIC-NARIC é o centro francês de informações sobre o reconhecimento acadêmico e profissional de diplomas.

Solvit

O SOLVIT é um serviço prestado pela Administração Nacional de cada Estado-membro da UE ou parte do acordo EEE. Seu objetivo é encontrar uma solução para uma disputa entre um nacional da UE e a administração de outro desses Estados. A SOLVIT intervém em particular no reconhecimento das qualificações profissionais.

Condições

O interessado só pode usar o SOLVIT se estabelecer:

  • que a administração pública de um Estado da UE não respeitou seus direitos o direito da UE como cidadão ou negócio de outro Estado da UE;
  • que ainda não iniciou ação judicial (ação administrativa não é considerada como tal).

Procedimento

O nacional deve completar um formulário de reclamação on-line .

Uma vez que seu arquivo tenha sido apresentado, a SOLVIT entra em contato com ele dentro de uma semana para solicitar, se necessário, informações adicionais e verificar se o problema está dentro de sua competência.

Documentos de suporte

Para entrar no SOLVIT, o nacional deve comunicar:

  • Detalhes completos de contato
  • Descrição detalhada de seu problema
  • todas as provas nos autos (por exemplo, correspondências e decisões recebidas da autoridade administrativa competente).

Tempo

A SOLVIT está empenhada em encontrar uma solução dentro de dez semanas a partir do dia em que o caso foi assumido pelo centro SOLVIT no país em que o problema ocorreu.

Custo

Livre.

Resultado do procedimento

Ao final do período de 10 semanas, a SOLVIT apresenta uma solução:

  • Se essa solução resolver a disputa sobre a aplicação do direito europeu, a solução será aceita e o caso será encerrado;
  • se não houver solução, o caso é encerrado como não resolvido e encaminhado à Comissão Europeia.

Mais informações

SOLVIT na França: Secretaria Geral para Assuntos Europeus, 68 rue de Bellechasse, 75700 Paris ( site oficial ).